Este posibil să deschideți un IP printr-o bancă fără a părăsi casa. Un serviciu relativ nou este oferit de unele bănci pentru a atrage potențiali clienți. Să vedem în ce bănci îl poți folosi și care sunt opțiunile pentru furnizarea lui.
Înregistrarea unui antreprenor individual printr-o bancă
Organismul autorizat să efectueze procedura de înregistrare de stat a unei persoane ca antreprenor individual este Serviciul Fiscal Federal al Rusiei (Articolul 2 din Legea „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” nr. 129-FZ din 08.08.2008). 2001 (în continuare - „Legea privind înregistrarea”), clauza 1 a Regulamentului privind Serviciul Fiscal Federal, aprobat de Guvernul Federației Ruse din 30.09.2004 nr. 506). Cu toate acestea, la sfârșitul anului 2016, a fost lansat un experiment (a se vedea Decretul Guvernului Rusiei din 29 octombrie 2016 nr. 1104) cu participarea PJSC Sberbank of Russia și PJSC VTB Bank și a unor agenții guvernamentale, inclusiv Federal Tax. Serviciul, al cărui scop indirect a fost să extindă competențele băncilor în procesul de înregistrare a antreprenorilor individuali și a SRL-urilor cu un singur proprietar și să le dea dreptul de a primi documente de la solicitanți cu transfer ulterior către Serviciul Fiscal Federal. Persoanele care deschid un antreprenor individual printr-o bancă ca parte a experimentului trebuie să aibă o semnătură electronică calificată îmbunătățită (denumită în continuare „UKEP”).
ATENŢIE! Procesul de obținere a unui UKEP de la un centru de certificare acreditat este detaliat în legea „Cu privire la semnătura electronică” din 06.04.2011 Nr. 63-FZ.
Pentru a obține un certificat de semnătură electronică calificat pentru persoane fizice, este necesar:
- prezența personală;
- actul de identitate principal (pașaport);
- certificat de asigurare a asigurării de stat de pensie (SNILS) a solicitantului.
Certificatul și cheile de semnătură electronică vor fi înregistrate pe un card electronic sau pe o unitate flash. Taxa pentru obținerea unui certificat și a cheilor de semnătură electronică este determinată de reglementările centrului de certificare.
Ce trebuie să știți despre experimentul Guvernului Federației Ruse de a înregistra un antreprenor individual printr-o bancă
Scopurile și obiectivele experimentului
Scopul experimentului a fost unificarea procedurii de obținere și utilizare a certificatelor calificate pentru cheile de verificare a semnăturii electronice.
Obiectivele experimentului sunt:
- crearea unui sistem automatizat conceput pentru crearea și stocarea centralizată a cheilor UKEP, precum și utilizarea la distanță a acestora de către deținătorii de certificate calificate ale cheii de verificare a semnăturii electronice;
- determinarea posibilităţilor tehnice de utilizare a sistemului automatizat;
- determinarea eficienței financiare și a ușurinței de utilizare pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali ai tehnologiei sistemului automatizat.
Din partea statului, la experiment participă Ministerul Telecomunicațiilor și Comunicațiilor de Masă, Ministerul Finanțelor, Ministerul Dezvoltării Economice, Serviciul Fiscal Federal, FSB, Rosfinmonitoring și Banca Centrală, care oferă suport metodologic pentru experiment.
Serviciul Fiscal Federal a dispus, la primirea documentelor electronice trimise în cadrul experimentului, să asigure furnizarea de servicii de stat pentru înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali.
Ministerul Telecom și Comunicații de Masă a creat un grup de lucru interdepartamental (ordinul Ministerului Telecom și Comunicații de Masă al Rusiei din 09.11.2017 nr. 611), care include reprezentanți ai structurilor implicate în experiment. Obiectivele sunt, printre altele:
- coordonarea activităților participanților la experiment;
- monitorizarea practicii de aplicare a legii;
- pregătirea propunerilor de îmbunătățire a reglementării legale.
Responsabilitățile participanților la experiment
Procesul propus pentru înregistrarea la distanță a întreprinzătorilor individuali implică riscuri inevitabile pentru securitatea datelor cu caracter personal ale solicitanților, deoarece majoritatea operațiunilor sunt efectuate prin mijloace electronice de comunicare. Prin urmare, se impune dezvoltarea unei noi proceduri îmbunătățite pentru protecția datelor cu caracter personal, ținând cont de specificul procedurii de înregistrare. Deci, participanților la experiment li se atribuie următoarele responsabilități:
|
p. 4 din Rezoluție |
|
|
|
p. 5 din Rezoluție |
Pe baza modelului de amenințare la securitatea informațiilor dezvoltat de Sberbank of Russia și VTB Bank (PJSC), pentru a aprobarea cerințe temporare (pentru perioada experimentului):
|
Având în vedere complexitatea procesului, precum și faptul că calendarul a fost deja extins (de la 31.01.2018 la 31.12.2018), există presupunerea că experimentul va fi extins.
Depunerea documentelor la bancă pentru înregistrarea antreprenorilor individuali
Astăzi, multe bănci, în urmărirea obiectivului de a atrage un număr mai mare de clienți, oferă servicii gratuite pentru pregătirea unei cereri de înregistrare de stat a unei persoane ca antreprenor individual și pentru plata taxei de stat. Rețineți că documentele pe baza cărora banca îl ajută pe solicitant să completeze o cerere de înregistrare de stat sunt considerate suficiente pentru a deschide un cont pentru un viitor antreprenor individual în banca corespunzătoare, ceea ce permite evitarea depunerii duble a acelorași documente în timpul înregistrării. și deschiderea unui cont.
Cu toate acestea, spre deosebire de medierea experimentală dintre solicitant și Serviciul Fiscal Federal, băncile se limitează la servicii de consultanță, iar apoi solicitantul acționează independent. În practică, s-au dezvoltat următoarele variante ale procedurii de înregistrare a unui antreprenor individual printr-o bancă:
|
Solicitantul de pe site-ul băncii completează un chestionar, urmând instrucțiunile detaliate |
Solicitantul lasă o cerere pe site-ul băncii |
|
|
Sistemul băncii completează automat o cerere conform formularului nr. Р21001 |
Un angajat al băncii îl sună pe solicitant înapoi și, pe baza răspunsurilor acestuia, completează o cerere |
|
|
Solicitantul plătește taxa de stat pe site-ul băncii |
Cererea completată este trimisă solicitantului prin e-mail pentru verificare |
|
|
O cerere completată și o chitanță de plată a taxei de stat sunt trimise solicitantului prin e-mail |
Dacă este aprobat, solicitantul plătește taxa de stat pe site-ul băncii |
|
|
Solicitantul tipărește documentele și le trimite Serviciului Fiscal Federal |
Un angajat al băncii aduce solicitantului documente tipărite (cererea și chitanța de plată a taxei de stat) la un moment și un loc convenabil |
|
|
Solicitantul trimite documente Serviciului Federal de Taxe |
||
|
După primirea unui răspuns de la Serviciul Federal de Taxe, banca deschide un cont de decontare pentru antreprenorul individual nou format |
În general, procedura este aceeași, cu excepția detaliilor minore datorate politicii băncii. Ei sunt uniți de un singur lucru - solicitantul solicită în mod independent Serviciului Fiscal Federal pentru implementarea acțiunilor de înregistrare. Astfel, puterile băncii în procesul de înregistrare a unui antreprenor individual se limitează la asistența la completarea documentelor.
Procedura de înregistrare
Potrivit art. 22.1 din Legea înregistrării, solicitantul trebuie să prezinte la Serviciul Fiscal Federal următorul pachet obligatoriu de documente:
- Cerere pentru înregistrarea de stat a unei persoane ca întreprinzător individual în formularul nr. Р21001 (Anexa nr. 13 la ordinul Serviciului Fiscal Federal al Rusiei din 25 ianuarie 2012 nr. ММВ-7-6 / [e-mail protejat]).
- O copie a pașaportului rusesc (la depunerea documentelor în persoană - o copie simplă, la depunerea unui pachet de documente printr-un reprezentant sau prin poștă - notarizat).
- Chitanță pentru plata taxei de stat în valoare de 800 de ruble. (subclauza 6, clauza 1 a articolului 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse).
Vă rugăm să rețineți că, în cazuri speciale, sunt necesare documente suplimentare.
Solicitantul este liber să aleagă metoda de trimitere a documentelor către Serviciul Fiscal Federal. Acesta poate vizita personal fiscul teritorial, emite o împuternicire unui reprezentant, poate trimite documente prin poștă sau prin mijloace electronice de comunicare (clauza 1 al articolului 9 din Legea înregistrării).
IMPORTANT! În funcție de modalitatea de depunere a documentelor, autenticitatea semnăturii solicitantului poate fi certificată în diferite moduri:
- atunci când contactați Serviciul Fiscal Federal sau MFC în persoană, cererea este semnată în prezența unui angajat al Serviciului Fiscal Federal sau MFC atunci când prezintă un act de identitate;
- la trimiterea documentelor prin poștă sau prin reprezentant, autenticitatea semnăturii solicitantului este certificată de un notar;
- la trimiterea documentelor prin mijloace electronice de comunicare, autenticitatea semnăturii solicitantului este certificată printr-o cheie calificată a semnăturii electronice îmbunătățite a solicitantului.
Rezultatul prestării serviciului public se transmite solicitantului după trei zile lucrătoare la adresa de e-mail specificată în cererea de înregistrare de stat, sub formă de documente electronice sau, la cerere, se eliberează pe hârtie.
Rezultatul luării în considerare a documentelor pentru înregistrarea unui antreprenor individual poate fi:
În ciuda experimentului desfășurat de Guvernul Federației Ruse de a delega băncilor o parte a funcției de acceptare a Serviciului Fiscal Federal, înregistrarea de la distanță a antreprenorilor individuali nu este posibilă în toate instituțiile bancare. Pentru a face acest lucru, solicitantul va avea nevoie de o semnătură electronică calificată îmbunătățită. Dacă nu este acolo, banca va ajuta la pregătirea documentelor necesare, dar solicitantul va trebui să facă demersuri suplimentare pentru a obține statutul IP pe cont propriu.
Alte modalități de înregistrare a unui antreprenor sunt descrise în articole.
Cum să deschizi un cont curent la Tochka pentru un antreprenor individual, LLC
Datorită serviciului de înaltă tehnologie, în Deschiderea contului „Tochka Banke” IP, LLC durează un minim de timp. Secvența acțiunilor în ambele cazuri este aceeași, doar pachetele de documente diferă.
Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un cont prin „Tochka Bank”
Faceți clic pe butonul galben evidențiat și urmați instrucțiunile:
- Introduceți numărul de telefon pe site. Trimiteți cererea dvs.
- Așteptați puțin - angajatul nostru vă va suna.
- Banca vă va verifica documentele cât mai repede posibil - va dura până la câteva minute. În acest caz, factura va fi rezervată imediat. Veți primi notificare prin SMS și e-mail.
Dragă antreprenor! Am verificat cererea dvs. pentru deschiderea unui cont la Point. Afacerea ta este curată și frumoasă din punct de vedere juridic, monitorizare financiară și securitate. Ești grozav! În curând, managerul nostru vă va suna și vă va spune ce să faceți în continuare. Echipa punct 8 800 2000024
- Faceți o întâlnire cu un angajat într-un loc convenabil și la un moment convenabil. Dă-i documentele originale și semnează contractul.
Documentele cerute de „Tochka” pentru a deschide un cont
Pentru a deschide un cont pentru un SRL, trebuie să furnizați:
- carta organizatiei certificata, valabila cu ultimele modificari;
- decizie, protocol privind numirea șefului;
- datele personale, TIN-ul participanților a căror cotă din capitalul autorizat depășește 25%;
- pașaportul șefului, precum și alte persoane care pot dispune de fondurile organizației;
- daca organizatia este SA - registrul actionarilor;
- dacă organizația este mai veche de 3 luni - o copie a situațiilor financiare, a declarației fiscale sau a raportului auditorului pentru raportul anual;
- pentru activități licențiate – licențe.
V „Tochka” deschiderea unui cont pentru antreprenorii individuali necesită colectarea de copii:
- pașapoartele antreprenorului individual;
- OGRNIP;
Angajatul băncii va aduce cu el cererea și chestionarul pentru a le completa.
Servicii de decontare și numerar și alte servicii
Deschis în Casă online „Tochka Banke”. nu este singurul lucru care vă va ajuta afacerea să se dezvolte.
Oferim, de asemenea, achiziții, proiecte salariale, tranzacții valutare, internet banking și o aplicație de servicii mobile.
Dobândirea
Doriți să acceptați plăți nu numai în mod vechi în numerar, ci și prin carduri bancare? Apoi propusul Achiziția Tochka Bank.
Costul serviciului este de 2,3% din cifra de afaceri anuală (sau 975 de ruble pe lună). Alegeți un terminal portabil sau fix. Nu este necesar să-l cumpărați. Puteți închiria dispozitivul pentru un an - după aceea va deveni proprietatea dvs.
Serviciul permite magazinelor online să accepte plăți de la distanță. Comisionul este de doar 3,5%.
În cele din urmă, oferit în banca „Tochka” dobândind rate pentru dispozitive mobile. Pentru doar 3490 de ruble veți primi aplicația LifePay și cititorul de carduri. Acest kit vă va transforma smartphone-ul sau tableta într-un terminal de plată cu un comision de doar 2,7%. Clienții dvs. vor primi cecuri prin e-mail.
Proiecte salariale
Plătiți salariile angajaților dvs. cu cardurile Tochka (comisionul este de doar 0,55%) sau Rocketbank (gratuit). Banca va produce și va livra și carduri de salariu gratuit.
Banii sunt creditați în 5 minute. Le puteți elimina gratuit de la orice bancomat.
Tranzacții valutare
Cooperați cu parteneri străini? Nu trebuie să vă întâlniți separat cu managerul și să colectați documente. Poți să treci banca "Tochka" deschide un cont special pentru moneda pe baza decontării existente.
- Ratele de schimb sunt actualizate în timp real.
- Comision de conversie (spread) - doar 30 de copeici.
Prin intermediul Internet Bank, puteți descărca și imprima pașaportul tranzacției cu sigiliu albastru pentru agențiile guvernamentale.
Vrei să economisești timp? Comandați serviciile unui asistent personal. El va întocmi documente, va efectua o examinare a tranzacției, va transfera bani în moneda necesară, va tipări pașaportul tranzacției.
Un asistent personal nu este controlor. Prin urmare, dacă descoperă greșeli făcute în timpul pregătirii tranzacției, vă va informa despre aceasta și vă va ajuta să le remediați.
- Transfer în euro sau dolari americani - 25-30 USD
- Transfer în yuani chinezești - 20 USD.
- Controlul valutar - doar 0,12-0,15% din suma de transfer (de la 350 de ruble).
- Servicii de asistent personal - 0,2–0,3% din suma tranzacției (de la 700 de ruble).
Internet banking
Întrucât suntem o bancă pe internet care funcționează fără un sistem de birou, operațiunile bancare de la distanță joacă un rol cheie.
Propus în Banca de internet „Tochka Banke”, cont personal pentru client - accesibil, simplu, stăpânit în câteva minute.
Aplicatie mobila
Doriți să generați ordine de plată pe baza fotografiei contului dvs.? V Cont personal „Tochka Banke” pentru persoane juridice - este și o aplicație mobilă. Faceți o fotografie a documentului cu o cameră pentru smartphone - și plata este gata.
Există versiuni ale aplicației pentru Android, iOS, Windows.
Și are dreptul de a face doar plăți în numerar, respectând limita stabilită de 100 de mii de ruble. Cu toate acestea, lucrând în acest fel, privezi clienții și clienții de posibilitatea de a plăti cu cardul sau online și pe tine însuți - confortul de a-ți gestiona banii. Există o abundență de oferte pe piața financiară și am decis să ne dăm seama care bancă este mai bine să deschidă un cont curent pentru antreprenorii individuali în 2019.
Criterii de alegere a unei bănci pentru antreprenorii individuali
Care ar trebui să fie cea mai bună bancă pentru a deschide un cont individual de antreprenor? Fiabil, ușor de utilizat și ieftin de întreținut. Dar asta nu este tot. Afacerea tipică a unui antreprenor este un punct de vânzare cu amănuntul unde majoritatea clienților plătesc în numerar. Totodată, decontările cu furnizorii se efectuează, de regulă, prin transfer bancar. În consecință, procentul comisionului la depunerea numerarului în cont ar trebui să fie profitabil.
O altă problemă importantă pentru un antreprenor este capacitatea de a transfera bani pentru nevoi personale fără costuri suplimentare. O modalitate bună de a evita plata comisionului pentru retragerile de numerar este înregistrarea cardului ca persoană fizică. Dacă un astfel de card este deschis în aceeași instituție bancară ca și contul antreprenorului individual, atunci taxa de transfer nu se percepe. Principalul lucru este că proprietarul cardului este antreprenorul însuși, și nu soțul său, de exemplu.
În opinia noastră, cea mai bună bancă pentru un antreprenor individual trebuie să îndeplinească următoarele criterii necesare:
- Introduce . Din 2014, antreprenorii au fost echivalați cu indivizi obișnuiți. Aceasta înseamnă că, atunci când licența băncii este revocată, li se garantează o rambursare, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble. În acest sens, un antreprenor individual se află într-o poziție mai bună decât un SRL, deoarece o astfel de garanție nu se aplică organizațiilor.
- Oferiți diferite pachete tarifare și produse speciale de împrumut. Pentru o afacere mică, este important să poată alege doar serviciile de care are nevoie, pentru a nu suporta costuri inutile. Multe bănci oferă planuri tarifare low-cost, în cadrul cărora se efectuează un număr limitat de plăți, se pot aplica și restricții la valoarea cifrei de afaceri pe lună sau pe an.
- Permite efectuarea de tranzacții în contul curent de pe orice dispozitiv conectat la Internet. Din punct de vedere al confortului, funcția de plată online este principalul criteriu în alegerea celei mai bune bănci pentru întreprinderile mici.
Caracteristicile mai puțin semnificative, dar și importante ale celei mai bune bănci includ costul deschiderii unui cont curent, viteza tranzacțiilor, prezența multor sucursale și sucursale în diferite orașe.
Pentru a selecta un cont curent, încercați calculatorul nostru de rate bancare:
Ai de gând să începi propria afacere? Nu uitați să rezervați un cont curent. Pentru a selecta un cont curent, încercați calculatorul nostru de rate bancare:
Calculatorul va selecta cea mai avantajoasă ofertă bancară pentru servicii de decontare și numerar pentru afacerea dumneavoastră. Introduceți volumul tranzacțiilor pe care intenționați să le efectuați pe lună, iar calculatorul va afișa ratele băncilor cu condiții adecvate.
Evaluarea noastră a celor mai bune bănci pentru antreprenorii individuali în 2019
Agențiile de rating internaționale și ruse fac ratinguri pe baza indicatorilor financiari: active, profit, bonitate. Desigur, o bancă bună nu trebuie doar să ofere clienților condiții favorabile, ci și să aibă grijă de stabilitatea ei financiară. La compilarea ratingului nostru, am luat în considerare opinia experților profesioniști, recenziile clienților și criteriile de alegere a celei mai bune bănci pentru un antreprenor individual discutate mai sus.
Din primele 30 de bănci conform portalului banki.ru (evaluarea este realizată folosind raportarea publică a site-ului Băncii Centrale), am selectat cinci instituții în care recomandăm deschiderea unui cont individual de antreprenor în 2019.
Banca Tinkoff. Ocupă primul loc în Business Banking Fees Rank 2017 în ceea ce privește costul deservirii antreprenorilor individuali și primul în ceea ce privește costul deservirii unui serviciu B2B. Locul al doilea în ratingul național independent al băncilor pe banki.ru pentru calitatea serviciilor. Ideal pentru antreprenorii aspiranți și pentru toți cei care nu sunt pregătiți pentru cheltuieli serioase pe servicii bancare.
Banca Tinkoff este gata să ofere utilizatorilor site-ului nostru în cadrul programului de loialitate 7 luni serviciu gratuit pentru noii antreprenori individuali (înregistrare cu mai puțin de șase luni în urmă).
Alfa Bank... Direcții principale: gamă completă de servicii de decontare în numerar, afaceri corporative și de investiții, leasing și factoring, finanțare comercială. Utilizatorii noștri, prin deschiderea unui cont aici, primesc bonusuri suplimentare: un cod promoțional pentru publicitate în Yandex.Direct, o lună gratuită de comunicare Beeline, un certificat ca cadou pentru recrutarea personalului de la HeadHunter.
Deschiderea băncii. Banca operează pe piața financiară din 1993 și este inclusă pe lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică din Rusia. Deservește 2,7 milioane de persoane fizice și aproximativ 190 de mii de persoane juridice. Este prezentă în 61 de regiuni ale Federației Ruse, are 442 de birouri. Sprijină participanții începători și experimentați la activitatea economică străină, însoțește și finanțează contractele de activitate economică străină în condiții favorabile.
Sberbank. Cea mai mare instituție de credit din Rusia, cu reputația de cea mai de încredere bancă. În ultimii ani, a lucrat activ la îmbunătățirea serviciului, ceea ce a făcut posibilă obținerea titlului de bancă cu cel mai bun suport pentru clienți în 2015 conform banki.ru.
VTB. O bancă cu participare de stat, care se bucură de încrederea specială a persoanelor. După toți indicatorii semnificativi, este inclusă în mod constant în TOP-5 bănci din Rusia. Pentru întreprinderile mici care participă la achiziții publice, banca oferă garanții pentru garantarea obligațiilor din contracte.
Comparația tarifelor RKO
Cu cât se efectuează mai multe tranzacții în cont, cu atât costul serviciului este mai mare. Să vedem ce cheltuieli va avea un antreprenor individual atunci când își menține un cont în primele cinci bănci.
Banca și | Alfa | Banca Tinkoff | Sberbank | VTB „Start” | Deschidere |
|---|---|---|---|---|---|
Deschiderea unui cont | Certificarea cardului 450 rub. | Certificarea cardului 200 rub. | |||
Serviciu lunar | 0* | 0 | 1000 p. | 0 | |
Costul unei plăți electronice | 3 plăți gratuit, apoi 49 p. | până la 3 plăți gratuit, apoi 100 de ruble | până la 5 plăți gratuit, apoi 100 de ruble. | până la 3 plăți gratuit, apoi 79r. | |
Transfer pentru nevoile personale ale antreprenorilor individuali | Până la 150.000 RUB pe lună gratuit, apoi 1%, cel puțin 100 de ruble. | Până la 400.000 de ruble pe lună gratuit, apoi 1,5%, dar nu mai puțin de 99 de ruble. | Până la 150.000 RUB pe lună gratuit, apoi 1% | 1% din sumă până la 600.000 de ruble, apoi de la 3% | |
Reumpleți | 0,3%, minim 290 p. |
(*) Dacă antreprenorul deschide un cont la Tinkoff Bank în cadrul programului de fidelitate.
Bun venit tuturor.
Nu am mai auzit sau văzut de mult. Sărbătorile mai sunt). Cred că nu ai fost în mod deosebit după mine. Dar, în principiu, începem să ne îndepărtăm treptat de odihnă. Să continuăm cel mai interesant subiect al nostru, despre cum să înființăm un SRL sau un antreprenor individual, și nu doar cum să le deschidem, ci și cum să o facem prin serviciul Băncii și să obținem bonusuri binemeritate pentru asta.
Acesta este al doilea articol al nostru pe acest subiect.
Mai devreme, în, am vorbit și despre asta. Dar au considerat însăși esența problemei. Am discutat despre problemele unui antreprenor novice, cum, în principiu, are opțiuni pentru a-și deschide propria organizație.
Aici voi face o notă despre care vorbesc, un antreprenor în devenire, cu toate acestea, articolul va fi util și antreprenorilor cu experiență care plătesc bani companiilor de consultanță care își deschid un cont pentru bani.
În articolele acestei serii, vă voi prezenta servicii bancare absolut gratuite (top-20 bănci) prin care vă puteți deschide un SRL sau antreprenor individual și puteți primi diverse bonusuri de la bănci.
Să trecem direct la subiect.
În acest articol, vom analiza și compara serviciile a 2 bănci, și anume Otkritie și Alfa-Bank.
De ce? Foarte simplu. Ambele bănci sunt private. Ambele bănci sunt în top după un număr mare de indicatori. Inclusiv pentru portofoliile persoanelor juridice, atât portofoliile de active (creditare), cât și portofoliile de pasive (acestea sunt solduri la cerere).
Ambii încearcă să concureze cu băncile de stat. Aș spune chiar, cu aproape același succes.
Alpha este, desigur, o bancă mai inovatoare. Există o mulțime de servicii aici. Ca, de exemplu, serviciul recent deschis în care poți împrumuta direct antreprenorilor. Dacă este interesant, vă voi povesti despre acest serviciu separat. Acestea. principalul lucru este, dacă sunteți o persoană fizică și nu doriți să depuneți bani la Banca... lăsați-i pe seama unui antreprenor care va prelua fondurile direct în afacere. Sau Alpha are un serviciu de împrumut antreprenorilor implicați în dezvoltări inovatoare, în special software.
Acestea. Banca încearcă să se dezvolte în pas cu tehnologia și timpul. Încercarea și răsturnarea diferitelor articole noi. Asta, în alte privințe, nu îl împiedică să rămână o bancă cu o mare proporție de birocrație, atât banală la deschiderea unui cont curent, cât și la creditare și alte servicii bancare.
Dar absolut toate băncile au această problemă. Nu, mi se pare că este doar în prima bancă. Dar să nu vorbim despre asta. Cred că în viitorul apropiat vor trebui scrise articole mari separate despre el... ideile acestei Bănci sunt complet inovatoare, cel puțin pentru piața financiară rusă. Prin urmare, nu vom vorbi despre această bancă.
Să continuăm articolul.
Deschiderea este o bancă complet diferită. Care, după cum mi se pare, se dezvoltă în multe privințe, din cauza afilierilor, achizițiilor și infuziilor. Acestea. este o bancă de investiții.
Aceasta este o bancă care își face taxe în detrimentul unui volum mare de tranzacții mari. De asemenea, încearcă să-și schimbe imaginea, să o transforme spre o comparație bancară directă, într-un anume holding, un grup de firme, care are succes în diverse domenii de activitate, inclusiv în diverse domenii ale afacerii bancare. pentru că dezvoltarea merge ca și în direcția de retail, o dezvoltare nu mai puțin agresivă are loc în direcția corporativă cu afacerile mici. Banca se poziționează ca o instituție financiară serioasă, inclusă pe merit în primele bănci ale Federației Ruse. În spatele căruia, clientul Băncii (oricine ar fi el) se poate simți ca în spatele unui zid de piatră.
Prin urmare, rivalii sunt demni. Cred că va fi interesant să le compar.
| Nume | Alfa | Deschidere |
| Adresa de înregistrare | https://reg-alfabank.ru/index.do | https://reg-openbank.ru/index.do |
| Interfața site-ului | Înțeles | Înțeles |
| Căutați un serviciu pe Internet | Foarte dificil | Simplu |
| Similitudinea serviciilor oferite J - pozitionare aproape identica | Avantajele enumerate pe site: rapid, fiabil, garantat, convenabil | Avantajele enumerate pe site: profitabil, rapid, de încredere, convenabil |
| Bonusuri pentru antreprenor declarate pe site | Prezent (discutat mai jos). | absent |
| Comoditatea deschiderii unui SRL sau antreprenor individual | confortabil | confortabil |
Vă sugerez să închideți subiectul pe acest subiect.
Ce putem afla din acest tabel? De fapt, există o mulțime de informații.
Serviciile sunt aproape identice. Chiar și aspectul site-urilor este similar. Am plasat special link-uri directe pe care le-ai uitat, nu prin ecrane de tipărire, dar direct puteau merge la site-uri. Desigur, ambele site-uri sunt în culori corporative.
De asemenea, vreau să remarc imediat că ambele servicii sunt intuitive. Adică la început, m-am gândit, să fac ecrane de tipărire pas cu pas, de unde să mă țin de mână, chiar până la înregistrare. Dar acest lucru este absolut inutil.
esti complet calm:
- accesând site-ul și făcând clic pe linkul corespunzător,
- IP deschis sau
- deschide un SRL,
- te vei găsi într-un meniu care îți cere pur și simplu să completezi un formular cu datele tale,
- după care documentele pot fi descărcate,
- tipăriți și bucurați să mergeți la biroul fiscal.
Acesta, apropo, v-am spus practic întregul proces de deschidere a unui LLC sau IE)). De acord, este mult mai ușor dacă încercați în mod independent să colectați informații de pe Internet, ce formulare să completați, cum să completați, unde să transportați etc.
Și unul și al doilea site sunt foarte convenabile de utilizat. Nu există plângeri aici.
Dar există o diferență foarte mare în ceea ce privește serviciile.
- Deschiderea nu oferă bonusuri la deschiderea unui LLC sau IE. Nu este vorba despre aceste informații. Nici pe site-ul serviciului prin care poate fi înregistrată o organizație, nici pe site-ul Discovery în sine.
În opinia mea, acest lucru se datorează faptului că acum Banca dezvoltă în mod activ o nouă direcție de servicii la distanță pentru persoane juridice, și anume divizia sa numită Tochka. Acestea. este o bancă care oferă servicii de la distanță. Deci, ei vor veni la tine și te vor ajuta să deschizi un cont curent. Toate operațiunile se pot face prin intermediul centrului de contact, precum și al băncii client. Prin urmare, cred că bonusurile suplimentare de acest fel nu sunt oferite în mod activ aici.
De fapt, voi spune că serviciul în sine, pentru deschiderea convenabilă a unui SRL sau antreprenor individual, este deja un bonus uriaș. Doar că suntem deja răsfățați de un număr mare de „nishtyaks” de la bănci, că acest lucru pur și simplu nu este suficient pentru noi. Și în 2014, când acest serviciu a apărut la Otkrytie, a fost unul dintre primele astfel de servicii. - Alpha, în schimb, are un număr mare de bonusuri suplimentare la înregistrarea unui antreprenor individual sau SRL.
Aici este util ecranul de imprimare.
bonusuri bancare la deschiderea unui llc / ip
Pentru a vedea ce anume oferă Banca.
Trebuie să spun imediat că aceasta este în multe privințe o ofertă tipică disponibilă pe piață. Aproape toate băncile care au servicii similare oferă aproximativ același lucru. Diferența este în detalii. Dar este necesar să ne oprim asupra lor.
Bonusuri la deschiderea unui SRL sau antreprenor individual prin serviciul Băncii:
Să încheiem. Articolul s-a dovedit a fi impresionant. Este necesar să priviți cu atenție și să înțelegeți totul.
Rezumând, comparând 2 bănci din top 10, am văzut că există servicii aproape identice, dar foarte convenabile pentru deschiderea unui SRL și a unui antreprenor individual. Ele sunt complet gratuite.
Separat, voi spune, desigur, un cont curent este deschis și pentru organizații atunci când folosesc un astfel de serviciu).
Totuși, în același timp, Opening nu oferă alte bonusuri pentru persoanele juridice. Alfa-Bank are până la 4 dintre aceste bonusuri, chiar dacă nu sunt foarte profitabile din punct de vedere financiar. Dar ei sunt. Le poți folosi. Fiecare dintre aceste bonusuri poate fi benefic (și va fi, dacă este folosit cu înțelepciune).
Deci aceasta a fost o comparație a primelor bănci.
În continuare, vom avea mai multe articole în care vom compara Băncile. Și în articolul final, vom încerca să alegem cea mai bună bancă care oferă un serviciu de deschidere a unui SRL sau antreprenor individual.
Sursa Alexander MSBHelp Kiselev.
30 minute. citind
Actualizat: 16/04/2019
Cea mai detaliată recenzie despre spațiile deschise ale Runetului! Cauți unde este mai profitabil să deschizi un cont curent pentru un antreprenor individual? Am pregătit o prezentare generală a ratelor celor mai bune bănci pentru antreprenori, vă vom spune care bancă este cea mai profitabilă. Vă vom sfătui unde să deschideți un cont gratuit, aflați ce bănci nu percep comisioane de servicii. Am calculat costul plăților pentru dvs., am făcut o comparație detaliată a tarifelor, am studiat capcanele, am pregătit sfaturi din experiența personală. Stai pe loc și hai să începem!
Sunt IP de 11 ani. Multă vreme a fost client al unei bănci. Au avut condiții favorabile de decontare și servicii de numerar pentru întreprinzătorii individuali (denumit în continuare IP), dar a venit rândul schimbării acestei organizații. Din recenzia de astăzi, veți afla în ce bancă este cel mai profitabil să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual. Acest articol va fi relevant atât pentru începătorii care doar se gândesc la afacerea lor, cât și pentru antreprenorii cu experiență care operează de câțiva ani și acum decid în ce bancă este mai bine să deschidă un cont curent pentru un antreprenor individual. În acest articol veți găsi comparații ale tarifelor diferitelor bănci, scenarii de calcul pentru începători și antreprenori cu experiență, și vă voi împărtăși și propria mea experiență, din care veți afla despre toate capcanele când deschideți un cont bancar și apoi îl utilizați. .
Sunt înregistrată ca antreprenor din 2007. În acest timp, am avut mai multe proiecte de afaceri. Primul este un mic studio de bronzare. Pentru un an de muncă am reușit să dublez banii investiți, după care i-am vândut. Apoi, am trecut la proiecte pe internet. Am avut un magazin online de echipamente de economisire a apei. O fac de 4 ani. Banii investiți au fost respinși de multe ori, nu am numărat cât, dar am fost mereu pe negru și am reușit să-i vând la un preț bun. Au existat și alte câteva mici magazine online, mai exact, site-uri de o pagină, unde vindeam mărfuri chinezești cu un adaos uriaș (uneori până la 1000%). Și acum mă concentrez pe un site de conținut care face profit prin publicitate (publicitate contextuală, banner, liste de corespondență etc.), rețele CPA, programe de afiliere.
Am înregistrat un antreprenor individual și un cont curent la el la banca Ermak, Nijnevartovsk, Okrug autonom Khanty-Mansi. Era banca cu cele mai profitabile, la acea vreme, termeni de decontare și servicii de numerar (CSC) din oraș. În ultimii 8 ani, am schimbat deja 3 orașe de reședință. De la Nijnevartovsk m-am mutat la Moscova, iar de acolo trei ani mai târziu la Gelendzhik.
Principala problemă care m-a determinat să caut o altă bancă este lucrul cu un token USB. USB-Token este o cheie specială pe o unitate flash USB cu ajutorul căreia se efectuează tranzacții securizate (plăți, transferuri etc.). Aceste jetoane au o perioadă limitată de timp și trebuie să fie reînregistrate periodic. Pentru a-l reînregistra, trebuie să aduceți o cerere tipărită, acte la bancă. Din moment ce sunt într-un oraș în care nu există filiale Ermak, aceasta este o problemă pentru mine. Problema, în general, poate fi rezolvată, poate fi trimisă prin poștă și curier, dar ultima picătură pentru mine a fost că operatorul nu a acceptat Actul de la curier, deoarece semnătura mea era diferită acolo.
Când am deschis un cont la această bancă, am lăsat mostre de semnături împreună cu Acordul. De-a lungul anilor, semnătura mea a suferit modificări, iar din moment ce nu văd care era semnătura mea pe eșantionul din bancă, iar casierul nu m-a întâlnit la jumătate și nu a găsit o soluție la această problemă, decât să semneze documentele. din nou, am decis sa merg la alta banca, mai ales ca tehnologiile nu stau pe loc si sunt banci care lucreaza fara aceste token-uri si securitatea lor nu este mai proasta, toate tranzactiile sunt confirmate prin SMS.
Rămâne doar formularea cerințelor pentru noua bancă:
- Serviciul nu este mai scump și chiar mai ieftin decât în banca anterioară;
- Banca online cu confirmarea tranzactiilor prin SMS, si nu prin USB token;
- Aplicație mobilă pentru Android și iOS (de dorit, dar nu obligatorie);
- Disponibilitate de birouri în toată țara (de dorit, dar nu obligatorie).
Cum au fost selectate băncile pentru analiză
În acest moment, site-ul de conținut este în curs de dezvoltare, ceea ce înseamnă că am:
- Viraje mici;
- 1-3 plăți încasate;
- Tranzacții de ieșire extrem de rare (1-3 ori pe lună), transfer pe unul dintre cardurile dvs. de debit dintr-o altă bancă;
- STS - 6%, excluzând angajații.
În această recenzie, veți afla tarifele a 10 bănci, dintre care 7 se află în TOP-10 bănci ale țării în ceea ce privește activele. Încă trei bănci au fost incluse în analiză ca fiind cele mai avansate și avansate tehnologic. Unul dintre criteriile de fabricabilitate a fost integrarea băncii cu serviciul de contabilitate online, cu ajutorul căruia poți depune declarații fiscale și interacționa cu organele fiscale fără a părăsi locuința.
Folosesc serviciul Kontur.Elba pentru a depune declarații fiscale prin internet. A fost o perioadă când a trebuit să depun rapoarte direct la biroul fiscal de la locul meu de reședință, când locuiam în Nijnevartovsk. Am decis să găsesc o alternativă la coadă chiar înainte de a mă muta în capitală. În biroul fiscal, ai putea ucide o zi întreagă. Acum s-a civilizat acolo mai mult, s-a introdus un sistem electronic de coadă, iar mai devreme era nevoie să veniți aproape la 6 dimineața pentru a face coadă.
Vreau să vă avertizez că băncile pot încerca să vă „dizolve” pentru asigurarea suplimentară a unui card corporativ, așa cum a fost cazul meu la Sberbank. Mai mult, managerii o fac destul de arogant, aproape susținând că este necesar. Prin urmare, fii mai perseverent în astfel de cazuri, fă-i imediat clar unui astfel de ticălos de bancă că nu vei emite nicio asigurare nici măcar în caz de constrângere.
În cazul Sberbank, nu văd niciun rost într-un card corporativ. Bine, primul an serviciul este gratuit. Dar din al doilea an să plătească 2.500 de ruble. pentru un serviciu inutil, în cazul meu, - îl consider o risipă inutilă de bani.
Acumulare de% din sold
Acesta este un serviciu interesant care a apărut pe piața decontărilor în numerar nu cu mult timp în urmă. Multe bănci îl folosesc în mod activ în campanii de marketing și publicitate. Și ce este în practică?
Luați Tinkoff Bank. Ei promit 6% din sold (rată simplă). Dacă te uiți în detalii, se dovedește că se percepe maxim 3.000 r pe lună.... Adică, dacă ai avut un milion în cont, atunci la o rată de 6% pe an, ar trebui să fii creditat cu aproximativ 4600 de ruble, dar vei primi doar 3.000 de ruble.
Dar acesta nu este cel mai rău lucru. Dobânda se calculează pe soldul minim al lunii... Să presupunem că ai avut 600.000 de ruble în cont aproape toată luna. La o rată de 6% pe an, va trebui să acumulați aproximativ 2.700 de ruble. Dar dacă în această perioadă suma din cont scade sub cel puțin o zi, atunci vei fi luat în calcul pentru această sumă minimă. De exemplu, ați transferat 597.000 de ruble unui angrosist, iar a doua zi acești bani au fost returnați în cont ca urmare a vânzării de bunuri. Aceasta înseamnă că soldul minim este de 3.000 de ruble. 6% pentru această sumă va fi de aproximativ 13 ruble.
Când dezvoltam un magazin online, în contul meu curent existau întotdeauna sume mari de fonduri. Bineînțeles, este interesant că nu zac în greutate și măcar niște bănuți au picurat pe ei. Dar antreprenorul operează constant cu acești bani, a cumpărat ceva, a vândut ceva. Și acumularea dobânzii la suma minimă face ca acest instrument să fie aproape inutil sau, așa cum am menționat mai sus, marketing. Îi permite lui Tinkov să iasă în evidență pe fundalul concurenților, antreprenorii se îndrăgește de bunăvoie pentru acest truc, dar aduce puține beneficii reale.
Printre candidații noștri, un serviciu similar este disponibil și în Modulbank, care oferă 3% pe an din soldul mediu zilnic al contului de 30 de mii de ruble. Aceasta înseamnă că banca însumează toate zilele din timpul lunii în care ai avut mai mult de 30 de mii de ruble în cont, apoi le împarte la numărul de zile din lună și percepe 3% pe an din suma rezultată.
Să încercăm să calculăm care este mai profitabil. Tabelul de mai jos prezintă 4 date. La fiecare dintre aceste date, starea contului curent s-a schimbat. La 1 martie au fost primite 300.000 de ruble. Apoi, pe 12 martie, au plecat 295.000 și au rămas 5.000 de ruble. Pe 18 martie au intrat 495.000 de ruble. iar soldul a fost de 500.000 de ruble. Și în cele din urmă, pe 24 martie, au venit alte 120.000 de ruble. după care soldul a devenit 620.000 de ruble.
Conform termenilor Tinkoff Bank, 6% se percepe din soldul minim, în exemplul nostru este de 5.000 de ruble. Venitul va fi de aproximativ 25 de ruble.
Acum să calculăm profitul în Modulbank. Aici trebuie să numărați chitanțele pentru care soldul a fost mai mare de 30.000 de ruble. Se pare că 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 de ruble. / 30 de zile = 30.500 p. Pentru această sumă, numărăm 3% și rezultă aproximativ 77 de ruble.
După cum se poate observa din exemplu, rata dobânzii este departe de a fi întotdeauna decisivă. Uneori, metoda de acumulare câștigă. În cazul lui Tinkov, suma acumulată va depinde de suma minimă din cont. Iar în cazul Modulbank totul va depinde de numărul de sume primite în contul tău curent.
Contabilitate online pentru antreprenori individuali pe sistem simplificat de impozitare 6% si UTII
Dacă nu sunteți familiarizat cu acest serviciu, permiteți-mi să vă explic, vă permite să vă raportați la autoritățile fiscale fără a părăsi domiciliul. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece vă economisește mult timp. Pentru mine, ca antreprenor pe internet care se deplasează constant în regiuni și țări, acesta este un serviciu de neînlocuit.
După cum s-a menționat mai sus, există servicii specializate, de exemplu, Kontur.Elba sau Moe Delo, care au o funcționalitate largă și vă permit să depuneți declarații și alte documente fiscale nu numai simplelor angajați IP într-un sistem simplificat fără angajați, ci și persoanelor fizice. antreprenori cu angajați, precum și SRL-uri în moduri speciale (USN, Patent) și OSNO.
Unele bănci au funcții similare, doar într-o versiune simplificată. Pentru a înțelege diferența dintre funcționalitatea contabilității online într-o bancă și un serviciu specializat, consultați tabelul de mai jos:
| SERVICIU | BĂNCILE | SERVICII CONTOUR.ELBA SI AFACEREA MEA |
| Calcularea impozitelor STS și UTII, precum și a primelor de asigurare pentru întreprinzătorii individuali | da | da |
| Crearea unui ordin de plata | da | da |
| Memento plată | da | da |
| Depunerea electronică a declarației | da | da |
| Calculați salariile angajaților, raportați pentru ei la impozit, la fondul de pensii și la FSS. | da | da |
| , vacanță, bonusuri, călătorii | – | da |
| Contabilitatea mărfurilor, istoricul circulației mărfurilor în depozit, formarea documentelor de depozit, inventarierea | – | da |
| Emiterea de facturi, acte și facturi, facturi către contrapărți după modele proprii sau gata făcute | – | da |
Aceasta este o listă incompletă de diferențe, tabelul arată cele mai solicitate servicii. Este de remarcat faptul că majoritatea băncilor oferă un serviciu de contabilitate online doar pentru antreprenorii individuali pe un sistem simplificat fără angajați și case de marcat. Acest lucru va reduce foarte mult numărul de clienți potențiali și va fi relevant pentru startup-uri și chiar și atunci nu pentru toată lumea.
Dintre minusurile serviciilor bancare online pentru bănci, este de remarcat slaba integrare cu autoritățile fiscale și lipsa suportului de înaltă calitate. Permiteți-mi să vă dau un exemplu din experiența mea:
Recent am primit o scrisoare de la inspectorat, în care organul fiscal cerea să ofere explicații de ce nu am plătit prime de asigurare pentru unul dintre anii anteriori. Toate calculele au fost făcute în Kontur.Elba, așa că primul lucru pe care l-am făcut a fost să contactez suportul acestui serviciu pentru sfaturi.
Personalul de asistență, complet gratuit, mi-a verificat declarația, mi-a sugerat ce reconcilieri cu fiscul să se dispună și am făcut-o în contul personal al serviciului și, în continuare, m-a sfătuit să imprim documentele de plată pe asigurarea plătită. prime și arată toate acestea autorităților fiscale.
Prin contul personal al contribuabilului de pe site nalog.ruAm creat o contestație în care am indicat că am plătit pentru toate asigurările și am atașat scanări ale plăților ca dovadă. De ce ai făcut-o prin nalog.ru? În primul rând, pentru că geografic mă aflam într-un alt oraș și am considerat inopportun să cheltuiesc bani pe bilete pentru a arăta autoritățile fiscale aceste bucăți de hârtie. În al doilea rând, la completarea unei contestații, i se atribuie un număr de intrare, ceea ce înseamnă că contestația mea este întocmită într-un flux de documente corespunzător și funcționarii publici nu au dreptul să nu răspundă la mesajul meu.
Care este concluzia din această poveste? Sa ma coste serviciul Kontur.Elba mai mult decat evidenta gratuita prin una din banci, imi ofera mai multe avantaje si asistenta in acele chestiuni in care eu insumi sunt incompetenta.
Dacă m-aș afla în stadiul inițial al activității mele antreprenoriale, atunci cu siguranță m-aș lua în considerare problema întocmirii unui cont curent pentru un antreprenor individual la una dintre aceste bănci care fac posibilă raportarea gratuită la fisc, deoarece în primii ani de activitate, probabilitatea unei erori la trimiterea rapoartelor va fi minimă, iar banii necesari pentru plata unuia dintre serviciile de contabilitate online sunt cheltuiți mai bine pentru dezvoltarea afacerii.
Determinăm cea mai profitabilă bancă
Acum să încercăm să stabilim care bancă este mai profitabilă pentru diferite cazuri de utilizare. În toate scenariile, se va modifica doar numărul de plăți efectuate. Plățile primite sunt gratuite peste tot, dar costul plăților efectuate este diferit. Ei bine, să nu uităm să calculăm serviciul, comisioanele pentru retragerea profiturilor și alte plăți.
Scenariul # 1: până la 5 transferuri de ieșire pe lună
Acesta este un scenariu începător cu mai puține plăți. Deoarece în prezent dezvolt un nou proiect, aceste calcule vor fi foarte relevante pentru mine.
- Atunci când calculăm costul plăților efectuate către persoane juridice, vom lua pentru acest scenariu cifra maximă 5. Aceasta înseamnă că în unele luni, când sunt mai puține plăți efectuate, de exemplu, 1-2, costul service-ului va fi mai ieftin. în unele bănci.
- Când calculăm costul plăților efectuate către persoane fizice, vom porni de la cifra de 100.000 de ruble. Aici ne referim ca vom retrage profitul realizat pe carduri de debit deschise fie in aceeasi banca, fie in alte banci. Este clar că în fiecare caz în parte vor fi afișate sume diferite, dar din moment ce am convenit că acest scenariu este conceput pentru începători, vom presupune că începătorul va avea un venit mic. Și să spargem aceste 100 de mii de ruble. pentru 4 plăți de ieșire a câte 25 de mii de ruble fiecare, deoarece ne referim la faptul că banii din cont nu vor fi primiți într-o singură sumă mare, ci în părți diferite și se pare că retragem 25 de mii de ruble fiecare. în fiecare săptămână pentru viața mea.
| bancă | Alfa Bank | Tinkoff | Punct | Modulbank | Sberbank | VTB | Deschidere | Raiffeisen |
| Întreținere lunară | 490 | 408 | 750 | 490 | 0 | 900* | 492 | 990 |
| 100 | 98 | 0 | 95 | 200 | 0 | 158 | 125 | |
| 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 125 | |
| 0 | 0 + 99** | 0 | 76 (4 x 19) | 44 + 62,5*** | 0 | 0 + 99**** | 100 | |
| 590 | 0 | 0 | 0 | 500 | 0 | 0 | 500 | |
| 1180 | 605 | 750 | 661 | 806,5 | 0 | 749 | 1840 | |
| Total pentru anul | 7670 | 7260 | 9000 | 7932 | 4.178 | 10800 | 8988 | 16580 |
* - Am facut calcule pentru VTB Bank tinand cont de promovarea perpetua, altfel tarifele bancii sunt neprofitabile. Primele 3 luni sunt gratuite, apoi 1200 de ruble. pe luna.
** - Deoarece în Tinkovo puteți retrage numai pe cardurile dvs. de debit fără comisioane, vom include în cheltuieli taxa de serviciu pentru cardul de debit Tinkoff Black (99 de ruble pe lună)
*** - În Sberbank, întreținerea unui card de debit clasic costă 750 de ruble. primul an sau 62,5 ruble. pe luna. Din al doilea an, serviciul este de 450 de ruble / an sau 37,5 ruble / lună. Nu uitați de cardul Momentum fără nume, al cărui serviciu este gratuit, dar nu îl iau în considerare aici, deoarece nu este ușor de deschis, nu se întâmplă în toate birourile de service.
**** - În Otkritie Bank, ca și în Tinkovo, profitul poate fi retras fără comisioane doar pe un card de debit al unei persoane deschise în cadrul băncii. Costul deservirii celui mai ieftin debit este de 99 de ruble / lună
Deci, după cum puteți vedea din tabel, tariful Sberbank este în afara concurenței. Este de aproape 2 ori mai ieftin decât cel mai apropiat urmăritor al său, Tinkoff Bank.
Scenariul # 2: până la 20 de transferuri de ieșire pe lună
Acum să determinăm cel mai profitabil cont curent pentru un antreprenor individual care este mai activ decât în primul scenariu. Pentru a face acest lucru, am preluat datele magazinului online pentru una dintre perioadele active trecute. Cifra de afaceri a magazinului pentru anul s-a ridicat la aproximativ 5,5 milioane de ruble. Contul meu a primit 338 de plăți primite (nu au putut fi numărate) și au fost 186 de plăți de ieșire, dintre care:
- 44 au fost în conturile persoanelor fizice, inclusiv cardurile lor de debit pentru un total de 3.380.056 de ruble;
- 12 plăți către autoritățile fiscale și UIF;
- 130 plăți în conturile persoanelor juridice.
Împărțim aceste date la 12 luni ale anului rotunjind în sus și obținem:
- 4 plăți pe lună către persoane fizice pentru o sumă totală de 281.671 ruble;
- 1 plată pe lună către organele fiscale și UIF;
- 11 plăți pe lună în conturile persoanelor juridice.
Acum să calculăm tarifele:
| bancă | Alfa Bank | Tinkoff * | Punct | Modulbank | Sberbank | VTB | Deschidere | Raiffeisen |
| Întreținere lunară | 490 | 990 | 750 | 490 | 0 | 900* | 492 | 990 |
| Plăți externe în ruble prin banca de internet în conturile persoanelor juridice și ale antreprenorilor individuali | 400 | 29 | 300 | 209 | 800 | 600 | 632 | 275 |
| Plăți fiscale și bugetare | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 25 |
| Plăți în conturile persoanelor fizice | 820 | 99 | 500 + 2460 | 76 (4 x 19) | 44 + 660 + 62,5*** | 1320 | 1320 + 99**** | 100 + 1820 |
| Exemplu de card de semnătură | 590 | 0 | 0 | 0 | 500 | 0 | 0 | 500 |
| Total în prima lună de serviciu | 2.300 | 1.118 | 4.010 | 775 | 2066,5 | 2.820 | 2.543 | 3.710 |
| Total pentru anul | 21.110 | 13.416 | 48.120 | 9.300 | 19.298 | 33.840 | 30.516 | 39.020 |
* - În al doilea scenariu se ia în considerare tariful Avansat, în timp ce în alte cazuri, tariful Simplu este considerat mai sus. În acest calcul, Advanced este mai profitabil decât Simplu.
Din masa devine evident că de data aceasta Modulbank devine lider. Cu toate acestea, această abordare pentru determinarea celei mai bune bănci nu este în întregime corectă, deoarece fiecare bancă din linie are mai multe tarife, limitele și comisioanele pentru fiecare dintre ele sunt diferite, astfel încât concluzia corectă pe care o putem trage din al doilea scenariu este următoarea :
Pe măsură ce afacerea dvs. crește, trebuie să revizuiți tarifele diferitelor bănci și să le schimbați cu cele mai profitabile, altfel riscați să plătiți în plus în fiecare an pentru deservirea contului curent.
Am studiat tarifele băncilor analizate și am ajuns la concluzia că schimbarea tarifului cu unul mai mare în grila de tarife a fiecărei bănci nu va schimba prea mult situația. Numai în Tinkovo, dacă treceți la tariful avansat, puteți reduce costul serviciului anual la 12 mii de ruble. În alte cazuri, costul serviciului crește.
La ce altceva ar trebui să fii atent?
Exemplu de card de semnătură
În tabelul de comparație de mai sus, am mai notat câteva puncte, de exemplu, designul cardului cu semnături mostre. Un astfel de card este necesar pentru verificarea de către un angajat al băncii a oricăror documente și identificarea semnăturii dumneavoastră. Acest lucru este necesar pentru ca documentele să nu fie falsificate pentru dvs. De exemplu, ați fost facturat pentru plată. Din anumite motive, nu ai putut folosi banca online și ai tipărit documentul pe hârtie, apoi l-ai dus la bancă. Un angajat al băncii, la acceptarea acestui ordin de plată, va verifica semnătura de pe document cu un exemplu de semnătură pe același card pe care l-ați emis atunci când ați deschis un cont curent pentru un antreprenor individual. Dacă semnăturile se potrivesc, atunci bancherul va transfera banii conform documentului de plată, dacă nu, îi va returna înapoi.
Deci, în multe bănci din tabelul de mai sus, astfel de carduri nu sunt emise, mai exact, nu sunt obligatorii pentru înregistrare, deoarece, de exemplu, aceeași bancă Tinkoff nu are birouri de service și toate documentele de plată pot fi emise doar printr-un cont personal bancar online, unde fiecare plata este confirmata prin SMS.
Dar când veniți să deschideți un cont curent în aceeași Sberbank, un angajat cu o față imperturbabilă va spune că este necesar să emiteți un card cu semnături eșantion, al cărui cost este de 250 de ruble în Gelendzhik și la Moscova de 500 de ruble. Costul este mic, dar sunt mai revoltat când vi se impun servicii inutile. Am fost de acord și abia mai târziu am aflat că nu este necesar să eliberez acest card.
Există bănci în care înregistrarea unui card cu semnături eșantion este obligatorie la deschiderea unui cont, de exemplu, în Alfa-Bank costul serviciului este de 590 de ruble. Fără aceasta, nu veți putea deschide un cont.
Costul închiderii contului
În fostul meu Sovdepovskiy Yermak m-au taxat cu 500 de ruble pentru închiderea unui cont. Din fericire, în majoritatea băncilor moderne acest serviciu este gratuit.
Costul extras de cont
După începerea curățării masive a Băncii Centrale a Federației Ruse a sectorului bancar, băncile supraviețuitoare se tem de orice pretenții din partea autorităților de reglementare și își îndeplinesc cu zel toate cerințele și instrucțiunile, una dintre cele mai teribile, printre care este Legea federală 115 „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor primite prin infracțiuni și a finanțării terorismului”. Drept urmare, în ultimii ani au fost închise multe conturi ale antreprenorilor individuali și SRL-urilor, ale căror activități păreau suspecte pentru serviciile de monitorizare financiară. Numai în 2017, conform organizației publice Delovaya Rossiya, băncile au închis cel puțin 500 de mii de conturi ale antreprenorilor.
Ce înseamnă asta pentru tine? Contul dumneavoastră poate fi blocat oricând, chiar dacă faceți afaceri cinstit și deschis. Prin urmare, trebuie să înțelegeți imediat consecințele.
1 În primul rând, dacă vă folosiți în mod activ contul, contractele dvs. actuale pot avea de suferit, așa cum sa întâmplat cu antreprenorul Ksenia:
Lucrez in domeniul achizitiilor publice, afacerea este absolut transparenta, toate contractele pot fi verificate pe site-ul de achizitii publice. Folosim contul în fiecare zi, a fost o surpriză completă pentru mine când mi-au fost suspendate operațiunile.
Din această cauză, nu am putut cumpăra un articol pentru unul dintre clienții mei. Acum nu voi putea livra mărfurile la timp și voi suferi pierderi din cauza termenilor Acordului. Și totuși, nu am putut plăti o altă factură pentru livrarea transportului cu o comandă pentru un alt client, acum mașina este inactivă cu marfa mea.
Cine mă va rambursa pentru pierderile mele și pierderea reputației? Cum privești clienții în ochi acum?
2 În al doilea rând, dacă contul tău este blocat, atunci s-ar putea să ai nevoie de un extras din contul curent, pe care apoi vei calcula impozitele. Extrasul poate fi încărcat și pe Kontur.Elba sau My Business, iar serviciile vor calcula suma taxei pentru dvs.
Unele bănci percep bani nebuni pentru astfel de extrase de cont:
- Tinkoff - 2990 RUB
- Modulbank - 2500 r.
- Alfa-Bank - 600 de ruble
Cum să alegi o bancă pentru a deschide un cont curent - recomandări și sfaturi
Întrucât în această recenzie, atunci când aleg o bancă, am plecat de la nevoile și dorințele mele, vă voi oferi sfaturi despre ce să căutați atunci când alegeți o bancă pentru decontarea numerarului.
1 Stabiliți lista serviciilor necesare.Înainte de a vă compila lista de bănci pentru evaluare, determinați de ce veți avea nevoie în procesul de lucru. Pentru mine, aceasta este, de exemplu, o bancă online care funcționează fără jetoane. Poate ai nevoie de un proiect salarial, de cont valutar sau.
2 Studiați particularitățile băncii și ale serviciilor sale. Disponibilitatea serviciului de care aveți nevoie nu determină calitatea acestuia; acesta poate diferi în diferite bănci. Citiți recenzii pe Internet, sunați la linia telefonică a băncii pentru a clarifica detaliile. De exemplu, nu toate băncile online rulează pe Mac-uri (produse de companie), nu toate băncile au o versiune mobilă. Dacă efectuați transferuri în străinătate, atunci trebuie să aflați cât va costa menținerea unui cont în valută străină, precum și costul transferurilor valutare. Dacă, prin natura activității dvs., trebuie să depuneți numerar, atunci este mai bine să alegeți o bancă cu o rețea largă de sucursale etc.
3 Integrare cu diverse servicii.În recenzie am menționat deja integrarea băncilor online cu servicii precum Kontur.Elba și Moe Delo. Pe lângă acestea, există o mulțime de alte servicii care pot fi integrate și cu banca dvs., de exemplu, 1C, My Warehouse, Button, Finguru etc.
4 Locația bancomatelor. Verificați bancomatele ale căror bănci sunt în apropierea casei dvs. sau în drum spre serviciu. Acest lucru vă va ajuta să economisiți timp atunci când retrageți numerar de pe card.
5 Aflați unde sunt deservite contrapărțile dvs. Poate merită să deschideți un cont la aceeași bancă în care sunt deschise conturile principalelor dumneavoastră contrapărți. Acest lucru vă va ajuta să economisiți comisioane, să grăbiți timpul de plăți, parțial, să minimizați întrebările pentru dvs. din monitorizarea financiară a băncii.
6 Uitați-vă la timpul de procesare a plăților. De exemplu, în vechiul meu Ermak, plățile erau procesate de la 8:00 la 16:00 și există bănci unde timpul de procesare a plăților este de la 4:00 la 21:00.
7 Dobânda la soldul contului. Uneori dobânda la sold poate acoperi menținerea lunară a contului curent sau măcar să-l reducă.
9 Bonusuri de la parteneri. Atunci când deschid un cont, multe bănci oferă bonusuri de la parteneri, de exemplu, dacă vă promovați serviciile în Yandex.Direct, Google Adwords sau myTarget, puteți obține coduri promoționale speciale de până la 75.000 de ruble.
Sau poți obține câteva luni de servicii gratuite în diverse servicii cloud, cum ar fi Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM sau să postezi un post gratuit pe HH.ru
Întrebări frecvente (FAQ)
Este obligatorie deschiderea unui cont bancar și este posibil să conduci un antreprenor individual fără cont curent?
Potrivit legii, un antreprenor individual își poate desfășura afacerea fără a deschide un cont curent, dar cu unele restricții. În special, plățile în numerar cu persoane juridice și alți antreprenori individuali sunt limitate la 100 de mii de ruble. în cadrul unui singur acord. De exemplu, închiriezi un birou cu 10 tr. pe luna. De obicei, acordul este încheiat pentru 11 luni, ceea ce înseamnă că acordul va conține o sumă de 110 mii de ruble, ceea ce este interzis (clauzele 5 și 6 din Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3073-U din 7 octombrie 2013). În acest caz, puteți încheia 2 contracte cu proprietarul, fiecare pe șase luni, care vă vor permite să îndepliniți limita cerută în cadrul unui singur Acord, dar pentru aceasta trebuie să aveți o relație bună, strânsă cu un partener care este de acord. pentru a face acest lucru.
Principala problemă pe care o puteți întâlni dacă lucrați fără un cont bancar este interacțiunea cu alte organizații contrapartide, deși multe depind de tipul activității dvs. Dacă activitatea dvs. implică colaborarea cu alte organizații, decontări cu care se vor face printr-o metodă fără numerar, de exemplu, achiziționarea sau expedierea oricăror bunuri către persoane juridice, atunci nu există nicăieri fără un cont, deoarece nu orice organizație vrea să lucrează cu un antreprenor individual, transferându-i bani pentru servicii sau bunuri în numerar, ceea ce este plin de costuri suplimentare pentru tot felul de comisioane. Dacă sunteți angajat în vânzări sau servicii cu amănuntul și acceptați plata în numerar, atunci este posibil să lucrați fără un cont bancar. Unde este mai profitabil să deschizi un cont curent al unui antreprenor individual
Informațiile prezentate în această recenzie sugerează că este cel mai profitabil să deschideți un cont curent în Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank și Alfa-Bank. Aceste bănci oferă nu numai cele mai favorabile rate, ci și cele mai competitive funcționalități și capabilități ale unei bănci online.
Ce bănci deschid un cont curent gratuit
Următoarele bănci deschid un cont curent gratuit: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (pentru o promoție, verificați cu managerii). Acestea sunt băncile luate în considerare în această analiză. Cu siguranță există o mulțime de alte bănci în care poți să-ți deschizi un cont bancar gratuit, scopul articolului a fost altul și anume, să analizezi cele mai de încredere și funcționale bănci în ceea ce privește banca în care să deschizi un cont curent este cel mai profitabil.
Motivele refuzului de a deschide un cont
Dacă vi s-a refuzat deschiderea unui cont curent, atunci acest lucru s-ar fi putut întâmpla din unul dintre următoarele motive:
- Reputație rea. Poate te afli pe lista neagră a băncii sau pe lista neagră a Rosfinmonitoring (terorişti şi complicii lor), cu care băncile sunt verificate atunci când analizează un client. Puteți intra în lista clienților nesiguri pentru întârzieri sau neplată a unui împrumut, inclusiv a unui împrumut acordat unei persoane fizice, pentru deschiderea prea multor conturi, precum și pentru blocarea unui cont într-o bancă, de exemplu, pentru non- plata impozitelor, pensiei alimentare, eventualelor amenzi.
- Probleme cu documentele. Acesta este un fleac în comparație cu o reputație nesigură, deoarece problemele cu documentele sunt ușor de rezolvat, dar este mult mai dificil să-ți repari reputația. Banca poate refuza dacă ați făcut vreo greșeală în cerere sau ați uitat să furnizați vreun document sau o copie a acestuia etc.
- Informații nevalide. După completarea formularului de cerere și depunerea unui set de documente, serviciul de securitate al băncii va efectua cu siguranță o inspecție. Dacă ați furnizat informații inexacte, vi se poate refuza deschiderea unui cont.
- Probleme cu impozitele sau cu alte agenții guvernamentale. Dacă nu plătiți impozite, prime de asigurare, taxe și alte plăți importante, atunci acesta poate deveni motivul refuzului băncii.
- O victimă a statisticilor sau o încercare de a servi Banca Centrală a Federației Ruse. Acesta este un motiv rar, cu toate acestea, are unde să fie. Cert este că, în legătură cu curățarea masivă a sectorului bancar, toate băncile încearcă să urmeze cu strictețe toate recomandările. În fiecare an, fiecare bancă raportează Băncii Centrale, inclusiv asupra procentului de refuzuri de a deschide un cont. Dacă rata de refuz este zero, atunci acest lucru poate provoca întrebări inutile din partea autorității de reglementare către bancă, pe care managerii de top încearcă să le evite. Prin urmare, este posibil să deveniți o victimă a statisticilor. Nu este nevoie să disperi dacă ai fost refuzat într-o bancă - mergi la alta, dacă refuză acolo, motivul probabil nu este în statistici, ci în altceva.
Poate un antreprenor individual să aibă mai multe conturi curente în bănci diferite?
Legea nu restricționează un antreprenor în acest sens; puteți deschide orice număr de conturi în orice bancă și în orice regiune. Dacă ești activ, poate fi chiar benefic. Dacă dintr-o dată monitorizarea financiară a băncii consideră că operațiunile tale sunt îndoielnice și decide să blocheze contul, atunci în timp ce procedurile se desfășoară, va fi util un alt cont deschis la o altă bancă, pe care îl poți folosi pentru decontări urgente cu contrapărți.
Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont curent?
În majoritatea băncilor, pentru a deschide un cont curent, va trebui doar să prezentați pașaportul și TIN. Cu toate acestea, banca, la discreția sa, poate solicita de la dumneavoastră orice alte documente, de exemplu, un card autentificat cu semnături eșantion, un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual, un extras din USRIP, licențe necesare activității unei persoane fizice. antreprenor. Întotdeauna este mai bine să aflați lista exactă a documentelor de pe site sau sunând la banca care vă interesează.
Ce bănci nu închid conturi?
Astfel de bănci nu există, deoarece toate băncile sunt sub controlul Băncii Centrale a Rusiei, iar aceasta, la rândul său, are legi și reglementări. Una dintre ele este Legea privind combaterea finanțării terorismului și a spălării banilor. Există antreprenori care desfășoară afaceri necinstite și scot bani, atât prin IP de o zi, cât și prin LLC de o zi. Prin urmare, dacă operațiunile tale intră sub controlul monitorizării financiare și par suspecte, atunci contul tău va fi blocat.
