Igaz, hogy a bankkártyákat letiltják? Készpénz nélküli fizetés

A Facebook-felhasználók különösen azt írják, hogy a bank az egyes kártyák használatát próbálja azonosítani vállalkozói tevékenység. Ugyanakkor a Sberbank alkalmazottai állítólag nem a címzettet, hanem a fizetőt hívják fel, hogy megtudják, miért utalták át a pénzt. Ha a pénz feladója azt válaszolja, hogy fizetett egy szolgáltatásért vagy termékért, a kártyákat blokkolják. És mind a fizető, mind a címzett.

Nem ez az első ilyen üzenethullám a közösségi oldalakon. Hasonló blokkolásról szeptember végén.

A Sberbank azonban tagadja az ügyfelek tömeges hívását és a kártyák letiltását. BAN BEN üzenet, a Facebookon pénteken megjelent, azt mondta, hogy ebben az évben minden hónapban felmerült a pánik ezzel a kérdéssel kapcsolatban, és ugyanazon üzenet után az azonnali üzenetküldőkben:„Most a Sberbankban ellenőrzik a pénz elfogadását kereskedelmi tranzakciókhoz. kártyákkal kapcsolatos tevékenységek... A hívások ezen a héten kezdődtek, és minden városban folynak.”

A bank arra figyelmeztet, hogy csak kivételes esetekben, ha a tranzakció atipikusnak vagy csalásnak tűnik, a feladótól kérhetnek megerősítést. Ehhez a bank felhívja vagy SMS-t küld a 900-as szám hívására. A kártya letiltása csak akkor történik meg, ha az ügyfél közli az operátorral, hogy nem hajtott végre tranzakciót a kártyával.

Azonban nem minden olyan jó, mint ahogy a Sberbank alkalmazottai írják. Így vasárnap egy ingusföldi fogyasztói hitelszövetkezet képviselője azt mondta, hogy minden hitelt felvevő részvényes kártyáját letiltották, beleértve azokat is, amelyeken a polgárok fizetést kaptak.

„A letiltás után ügyfeleink bemennek a bankba, és minden részvényes benyújtja az okmányokat, hogy ő a részvényesünk, hogy bizonyos esetekben kapott pénzt, ki vesz fel fogyasztási hitelt, ki ingatlanvásárlásra (jelen esetben ő adott adásvételi szerződés és kölcsönszerződés), hogy ki az autó (itt jogcím és kölcsönszerződés szerepel)” – írja a KPK képviselője.

Nem tudni, hogy a szövetkezet alkalmazottja megtalálja-e az irányítást a bank biztonsági szolgálata felett, de megígérte, hogy egészen Grefig megy. A CPC részvényesei azonban egyszerűen bezárják számláikat a Sberbanknál, és más hitelintézetekhez mennek.

Azt a tényt, hogy a kártyaletiltás nem csak online mesék, közvetve maga a Sberbank is megerősíti. Nemrég részletes tájékoztatást tett közzé erről a kérdésről.

Olvasási idő: 7 perc. Megtekintések 99 Közzétéve: 2018. szeptember 25

A Sberbank évek óta erős vezető szerepet tölt be az oroszok számára különféle hitel- és pénzügyi szolgáltatások nyújtásában. Szinte minden orosz állampolgár ügyfele ennek a legnagyobb orosz banknak. Sőt, minél távolabb találhatók a Sberbank képviseletei, annál népszerűbbek.

De a közelmúltban az információ terjed a hálózaton, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja felhasználóinak kártyáit. Az Orosz Központi Banknak a jelenlegi 115. sz. szövetségi törvény alapján jogában áll felfüggeszteni azon személyek számláit és kártyáit, akiknek a monetáris tranzakciói kétséget vetnek fel a jogosultságukat illetően, és a „csalás” vagy „pénzmosás” definíciója alá tartoznak. .

A Sberbank csak akkor blokkolja a kártyákat, ha ennek nyomós okai vannak

Az egyének kártyáinak tömeges blokkolásának okai

A folyamatban lévő pénzügyi átutalások ellenőrzésére vonatkozó minden kötelezettség nem készpénzes fizetés a jelenlegi 115. szövetségi törvény szabályozza. E rendelkezés szerint a Sberbank bizonyos helyzetek esetén blokkolni kezdte az egyének kártyáit. Egyébként nem csak a Sberbank jár el így, hanem a hitel- és pénzügyi banki világ más képviselői is.

A Sberbank, mint más oroszországi bankok, blokkolja az ügyfelek egyéni számláit és plasztikkártyáit, szigorúan a hatályos jogszabályoknak megfelelően.

A Sberbank csak abban az esetben blokkolja a magánszemélyek kártyáit az átutalások végrehajtásához, ha a banki biztonsági szolgálat gyanúsítja őket. Erről minden műanyag tartónak tudnia kell, hogy elkerülje az ilyen rendkívül kellemetlen helyzetet. Minden olyan tranzakciót, amely egy célt követ, kötelező és alapos ellenőrzésnek kell alávetni: nagy összegek teljes kivonása (kiváltása).

Érdemes azonosítani a következő okokat, amelyek gyakran műanyag blokkoláshoz vezetnek. Ugyanis:

1. Átutalások nulla jelentéssel rendelkező szervezetektől.
2. Az átutalás átvétele és a pénzfelvétel egy napon belül megtörténik.
3. Kivétel (kiváltás) nagy Pénz rendszeresen.
4. Újonnan jóváírt készpénz egyszeri készpénzfelvétele nagy mennyiségben.
5. Azonosítatlan tranzakciók (amikor a feladó/címzett nem azonosítható).
6. Névjegykártya használata a rajta kapott pénzeszközök kifizetésére.
7. Ismételt számlanyitás és gyors zárás (akár egy hónapig) a betétek utólagos kiváltásával.

A tömeges kártyaletiltás híre csak pletyka

Mit tegyenek a műanyag tartók?

A tömeges blokkolással kapcsolatos általános hisztéria az interneten a széles körben végrehajtott lefagyásokról szóló célzott tájékoztatás miatt kezdődött. A kártyabirtokosok többsége ráadásul mások szavaiból értesült erről, miközben nyugodtan, gond nélkül folytatta kártyahasználatát. Természetesen felmerültek a kérdések, hogy letiltható-e a Sberbank kártya átutalása, mert akkor miért van szüksége műanyagra, ha hirtelen veszélybe kerül személyes megtakarítása.

A Sberbank többször is cáfolta az ilyen pletykákat. Emlékeztetni kell arra, hogy az FS (Szövetségi Szolgálat) pénzügyi megfigyelésre már évek óta működik Oroszországban. Ennek a struktúrának a munkája magában foglalja azon banki ügyfelek nyomon követését és listák összeállítását, akiknek a munkája illegális. A bankoknak tilos együttműködniük ezzel a személyjegyzékkel. Ezt a listát maguknak a banki struktúráknak köszönhetően folyamatosan frissítjük.

A Sberbank mindig gondosan figyelemmel kíséri a műanyagon és a számláin végrehajtott összes monetáris tranzakciót.

A meglévő törvények keretein belül a banknak joga van önállóan számos szankciót kiszabni magánszemélyekkel szemben. Különösen:

1. Ne engedélyezze a pénzátutalást.
2. Számlák/kártyák letiltása a tulajdonos beleegyezése nélkül.
3. Az ilyen személyeknek történő újbóli kiadás és további szolgáltatás visszautasítása.
4. A távoli online szolgáltatásokhoz való hozzáférés leállítása (Mobilbank és Sberbank Online).

De nem árt megjegyezni, hogy még egy tekintélyes és törvénytisztelő banki ügyfél is találkozhat hirtelen kártyablokkolással. Ez akkor fordul elő, ha kétes átutalásokat hajtanak végre (a biztonsági szolgálat szempontjából). Mégpedig egy nagy összeg fogadása és kiváltása. Ennek oka a hatályos rendelet, amely szerint a nagy összegű pénzben részesülő köteles bevételt bejelenteni az adóhatóságnál.

A Sberbank értesíti ügyfeleit a számlák/kártyák lefagyasztásának okairól. Ez SMS-ben vagy telefonhívással történik. Az egyénnek meg kell erősítenie a nagy összeg megjelenését, és meg kell magyaráznia a bevételi forrást. Ebben az esetben a félreértés gyorsan megoldódik. Mellesleg minden banki ügyfélnek tudnia kell, hogy a műanyag blokkolása nem jelenti a pénzeszközök visszavonását. A teljes összeget visszautaljuk az ügyfélnek, miután a bank magyarázatot kapott a nagy összegű készpénzinjekció eredetére vonatkozóan.

A Sberbank figyelmezteti ügyfeleit a blokkolásra

Hogyan zajlik a kártyasértések felderítésére szolgáló eljárások?

Hatalmas számú honfitárs használja aktívan a legnagyobb orosz bank szolgáltatásait, és természetesen irreális minden tranzakció nyomon követése. Emiatt a pénzügyi és hitelstruktúrák automatikus rendszert használnak a tranzakciók nyomon követésére és elemzésére. Az utóbbi időben valóban megnőtt a Sberbank kártyák blokkolásának száma. Ez azonban a csalások növekedésével és a polgárok pénzeszközeinek illegális lefoglalására tett kísérletekkel magyarázható.

A Sberbank egy speciális rendszert használ, amely elemzi az összes műanyag tranzakciót, és megjelöli a potenciálisan gyanús tranzakciókat.

Alig néhány éve, amikor a műanyag még nem volt olyan elterjedt, és érdekességnek számított, a banki alkalmazottak manuálisan ellenőrizték a pénzátutalásokat. Manapság már nincs elegendő munkaerőforrás, ezért speciális programot használnak. A Sber alkalmazottai néha maguk sem tudják pontosan, hogyan működik ez a rendszer. Csak annyit lehet megjegyezni ez a program rendelkezik egy bizonyos kidolgozott algoritmussal, amely alapján kiszűrik a gyanús tranzakciókat.

Az analizátor a következő kliens bemeneti adatokat használja:

• egy készpénz nélküli csekk és beváltási összeg átlagos költsége;
• pontosan mit fizet a leggyakrabban a műanyag tartó;
• magának a címzettnek és az átutalásokat küldő személynek a jövedelmezősége;
• mely helyeken teljesít leggyakrabban készpénz nélküli fizetést az ügyfél.

Egyébként egy ilyen jól működő rendszernek köszönhetően a csalást gyorsan észlelik. Például, ha szinte az összes pénzt átutalják egy ügyfél kártyájáról valaki más számlájára, amely korábban nem szerepelt. Ebben a helyzetben a Sberbank blokkolja a műanyagot is, segítve ezzel a tulajdonos pénzének legalább egy részét.

Hogyan lehet megakadályozni a blokkolást

Annak érdekében, hogy ne féljünk a műanyag lefagyásával járó váratlan vis maiortól, érdemes megjegyezni a kártya letiltásának három leggyakoribb okát. Különösen, és ennek megfelelően jár el lehetséges oka kellemetlen helyzetbe kerülni:

1. Pénzmosás és terrorizmus-segítés gyanúja. Leggyakrabban a 600 000 rubel összegű átutalások kétségesek. Jobb, ha az ügyfelek megtagadják az anonim elektronikus pénztárcák használatát (pontosan az ilyen bevételi források keverednek kétes tranzakciókba).
2. A fiókkal végzett munka befagyasztása a felhasználói biztonság érdekében. Ez a külföldről származó számlákhoz való hozzáférésre vagy az Orosz Föderáción kívüli árukért/szolgáltatásokért végzett fizetések hátterében történik. Ennek elkerülése érdekében érdemes előre értesítenie a bankot közelgő külföldi utazásáról. Vagy hajtson végre minden tranzakciót SMS visszaigazolással.
3. Számos átutalás más banki struktúrák számláira. A Sberbank az ilyen tranzakciókat gazdaságilag megvalósíthatatlannak tekintheti. De csak akkor lehet tartani attól, hogy emiatt eltömődik a műanyag, ha nagy (hat számjegyű) összegeket kezel.
4. Küzdelem az illegális jövedelem ellen. Ez általában akkor fordul elő, ha nagy összeget írnak jóvá az ügyfél számláján (például autó vagy ingatlan eladásakor). A helyzet tisztázása érdekében a számlatulajdonosnak be kell nyújtania minden vételi/eladási tranzakciót igazoló dokumentumot.

A kártyablokkolással járó kellemetlen helyzet elkerülése érdekében előre kell látni az ilyen eseményt. És haladéktalanul értesítse a Sberbankot a pénzeszközök közelgő beérkezéséről vagy a nagy mennyiségű pénz átutalásának szükségességéről. Természetesen az ilyen tranzakciókat dokumentálni kell. Nehéz megválaszolni, hogy pontosan mire fogják használni a papírt – minden az adott helyzettől függ. Például:

• munkaszerződések;
• szolgáltatás fizetési bizonylatok;
• kivonatok az adóhatóságtól vagy a PF-től;
• bérleti, adásvételi szerződések;
• fizetési bizonylatok;
• váltók (nyugták);
• kölcsönöket igazoló papírok;
• a nyújtott szolgáltatásokat igazoló dokumentumok.

következtetéseket

Természetesen, mint bármelyik pénzintézet, a Sberbank érdekelt ügyfélkörének bővítésében, és nem tiltja meg a kártyabirtokosoknak, hogy nagy összegekkel működjenek. De érdemes megérteni, hogy minden korlátozás és blokkolás létezik, és csak egy célból lép életbe: a fenyegetés megelőzése és a nagy be nem jelentett jövedelem azonosítása.

Sok embert érdekel, mit jelent a „nagy tranzakciók” szó. Itt nincs konkrét szám, és sok múlik az elemzéshez kapott korábbi leolvasásokon. Például, ha egy 20-25 000 rubel átlagos jövedelmű ügyfél hirtelen 3-4-szer nagyobb összeget kap, és azonnal visszavonja, ez automatikusan gyanút kelt. Vagy rendszeres készpénzbevételek kezdődtek az ügyfél számára korábban ismeretlen személyektől.

Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank (és bármely más bank) gondosan ellenőrzi és figyelemmel kíséri az összes monetáris tranzakciót, és minden joga megvan a számlák bezárására, amíg a helyzet tisztázásra nem kerül. Ha pedig az ügyfél nem tudja bizonyítani a nagy összegek fogadásának jogszerűségét, akkor a bankok jogi lépései és számlazárolás következnek.

Sokan, akik valamilyen módon kapcsolatban állnak a bankszektorral, és érdeklődnek a bankpiac egészének történései iránt, nagyon szeretnék tudni, hogy mi történik egy olyan jól ismert népszerű bankban, mint az orosz Sberbank, és mi lesz. történik ott 2019-ben. Ezért nézzük meg ezt, és tisztázzuk a helyzetet.

2019-ben bezár az orosz Sberbank?

Az oroszországi bankkonszolidáció és mindenféle átszervezés általános hátterében ez a kérdés mindig az első helyen áll. Nyilván azért, mert az emberek féltik kedvenc bankjukat, ahol kiszolgálják őket. Akkor hol keressük a választ? És természetesen válaszolunk rá.

Annak a valószínűsége, hogy az orosz Sberbankot bezárják, nagyon kicsi, szinte nulla, különösen más bankokhoz képest. Miért van ez így?

A helyzet az, hogy több kézzelfogható tény is megerősíti ezt:

• Az orosz Sberbank rendszerszinten fontos bank egész Oroszország számára, és az Orosz Föderáció Központi Bankja számára egyszerűen veszteséges bezárni és megvonni az engedélyét. Ha valami komoly történik, akkor a Sberbankot 99% -os valószínűséggel átszervezik. Ez számunkra egyértelmű. Most azonban térjünk rá a következő igen jelentős tényekre.
• A bank elegendő saját tőkével rendelkezik, amely meghaladja a 2,5 milliárd rubelt, míg a szabályozó követelménye mindössze 300 millió rubel. És ha a tőke többszörösen meghaladja a szabályozó követelményét, és nem csökken, akkor egy ilyen bank megbízhatónak tekinthető. És általánosságban elmondható, hogy a Sberbank nagyon jó minőségű eszközökkel rendelkezik, amelyekkel Oroszországban nem minden bank büszkélkedhet.
• Az orosz Sberbank nyereséges bank. Más bankokkal ellentétben, amelyek gyakran veszteségeket szenvednek, a Sberbank nyereséggel ragyog. Nem megyünk bele a részletekbe, de a tény tény marad. Ezért ez egy újabb megerősítése annak, hogy a Sberbank bezárásának gondolatát el kell felejteni, legalábbis 2019-re biztosan.
• Az Orosz Föderáció Sberbankjában megbíznak a betétesek. A Sberbank több mint 9 milliárd rubel betéttel rendelkezik, és ez az egyik legmagasabb adat az összes oroszországi bank között. Sok bank egyszerűen nem rendelkezik ilyen bizalommal a betétesek részéről. Tehát kétséges, hogy a Sberbank elveszíti ezt a bizalmat? Hát ha csak valami rendkívüli esetben. De mindez még elméletben van.
• Az orosz Sberbankot német Gref irányítja. Ha esetleg egyáltalán nem ismer más banki felsővezetőket, akkor német Grefet biztosan ismeri. És pontosan azért, mert a Sberbank vezetője maga Gref, természetesen nem bízhatunk a Sberbankban, de természetesen nem ezért.

A Sberbank fiókjai bezárnak.
Miért zárnak be a Sberbank fiókjai?

Először is figyeljen a német Gref nyilatkozatára.

A Sberbank vezetőjének, German Grefnek nyilvános nyilatkozatai szerint az oroszországi lakott területeken és megapoliszokban lévő fiókok fokozatosan bezárnak. De ez nem jelenti azt, hogy maga a Sberbank megszűnik létezni! Ez rossz!
Akkor mi a baj?

De a helyzet az, hogy minden vállalkozásban van idő, amikor nagyszabású üzleti optimalizálást kell végrehajtania. A bankszektorban pedig általában kifejezetten a fiókok és irodák fenntartási költségeinek csökkentéséről van szó. Tudja, hogy egy fiók fenntartásának költségei nem olcsók. És pontosan a válságos idők adnak olyan bizonyos lendületet ebbe az irányba, hogy csökkentsük saját kiadásainkat. Mire való?

Általánosságban elmondható, hogy erre azért van szükség, hogy a bank magabiztosabban és megbízhatóbban érezze magát a piacon a verseny közepette, és pozitív pénzügyi dinamikát mutasson, különösen, ha itt a nettó profit mutatót értjük.

Ezért biztos lehet benne, hogy ha azt látja, hogy egyes Sberbank fiókok bezárnak, míg mások továbbra is működnek, ez csak azt jelzi, hogy a bank optimalizálja üzletmenetét annak érdekében, hogy még stabilabb bankká váljon, és ne működjön veszteségesen, százmilliókat költve. rubelt csak saját fiókjaik fenntartására.

Tehát a válasz arra a kérdésre, hogy igaz-e, hogy a Sberbank bezár - 2019-re csak egy válasz van -, nem, nem igaz, a Sberbank dolgozott és fog dolgozni még nehéz válságkörülmények között is.

„A kártyát megszüntetik”, „papírok szükségesek a pénz megjelenésének igazolására”, „fényképeket kértek azokról a kártyákról, amelyekről az átutalás történt” és egyéb szörnyű kínok, amelyeket a bankok ígérnek a kártyáról történő átutaláskor. kártya, az új újságkacsa szerint.

A média szenzációt kerget, és jó téma híján a hírnek annyira őrültnek és ijesztőnek kell lennie, hogy hihető legyen. Azonnal találtak egy ilyen témát: „1000 rubel átutalásának indoklása/blokkolása”.

A jövőre nézve azt mondom, hogy szeptember óta nem „kezdték el” a csaló tranzakciók letiltását. A hír alapjául szolgáló történetek pedig vagy nem teljesen igazak, és kihagynak belőlük fontos tényezőket, vagy pedig nagyon eltorzulnak, amikor újra elmondják.
Az eredmény: nyugodtan aludhat.

Hol kezdődött a pánik?

A kártyáról kártyára történő átutalások automatikus adószámítása körüli hisztériahullám alábbhagyott. De néhány médiának új témára van szüksége! Izvesztyija készítette el, három ember történetét mesélte el különösebb részletezés nélkül. Íme a történetek legemlékezetesebb részei:

– Azt jelentették, hogy ő hitelkártya törlésre kerül, ha nem magyarázza meg a tranzakciók gazdasági jelentését.”

A bank „call center specialistája” „felsorolta az összes papírt, amelyet át kell adni neki a WhatsApp-on”

„Megkért, hogy adjak fényképeket azokról a kártyákról, amelyekről 1 ezer rubelt utaltak át a „műanyag” számlájára.

Az ilyen „bizonyítékot” elegendőnek ítélték ahhoz, hogy többszörös blokkolást jelentsenek ki az egész országban. Íme a főcímek, amelyeket most láthat a hírekben:

"A bankok elkezdték megkövetelni az ügyfelektől, hogy igazolják az ezer rubel átutalását." Russkaya Gazeta

„A bankok azzal fenyegetőztek, hogy letiltják az oroszok kártyáit megalapozatlan átutalások miatt” – Lenta.ru

Történetek, amelyek sokkolták az internetet a logika hiányával és a misztikus részletekkel.

Mindhárom esetet nagyon furcsa körülmények kísérték. Még mesésnek vagy misztikusnak is nevezném őket, olyan mértékben, hogy nincs helye a logikának a történetekben. Például az első hősnél egy banki alkalmazott követelte, hogy küldjön neki dokumentumokat a WhatsApp-on keresztül. A harmadik szereplő szerint a Tinkoff Bank megkérte, hogy küldjön neki fényképeket azokról a plasztikkártyákról, amelyekről az átutalás a tulajdonos kártyájára történt.

Miért lehet ténylegesen letiltani az átutalást?

Az összefüggéstelen történetek kritikájával fejezem be, és rátérek a lényegre: ezekben a történetekben a részletek elvesznek, vagy nem teljesen helyesen mondják újra őket. Ennek eredményeként a logikus és természetesből logikátlan és felháborító lett.

Térjünk rá a törvény betűjére, és a dolgok valójában: létezik a 167-FZ törvény, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy három napra letiltsanak egy általuk csalárdnak ítélt átutalást. E három nap alatt fel kell venniük Önnel a kapcsolatot, hogy megerősítsék, Ön végzi az átutalást. Minden. Semmi más. Érdekes módon a törvényt szeptember 26-án kezdték alkalmazni, és az Izvesztyija már írt róla.

Az átutalás letiltásának csak három valós oka lehet, és mindegyiket részletesen felsorolta a jegybank:

• Az átutalás címzettje az ügyfél hozzájárulása nélkül szerepel az átutalási ügyek adatbázisában.
• A tranzakció az átutalási ügyek adatbázisában szereplő eszközről (vagy eszköz használatával) az ügyfél beleegyezése nélkül történik.
• A művelet atipikus az ügyfél számára, és csalás jelei vannak.

A 167-FZ törvény értelmében nem tagadhatják meg az átutalást Önnek. Ez egy tény. Azokban a történetekben, amelyekben egy személytől megtagadják az átutalást vagy zárolják a számláját, egy fontos részlet kimarad: vagy nem tudta bizonyítani, hogy ő volt az, és nem csaló, vagy törvénytelen lépéseket követett el. Például készpénzfelvétel, pénzfelvétel egy jogi személy bankszámlájáról, illegális üzleti tevékenység stb.

Mi az a 115-FZ törvény?

Ez a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről. Meghatározza az állampolgárok pénzével és vagyonával foglalkozó szervezetek feladatait és felelősségét: bankok, biztosítók, mikrofinanszírozási szervezetek stb.

A törvény célja az illegális jövedelem tisztára mosásának és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása.

Miért blokkolják a bankok a 115-FZ-re hivatkozó kártyákat?

A 115-FZ törvény értelmében minden banknak elemeznie kell ügyfelei monetáris tranzakcióit, és ellenőriznie kell, hogy nincs-e benne gyanú. Ez a Központi Bank kritériumai szerint történik, amelyeket a 2012. március 2-i 375-P számú rendelet ír elő. Nyomon követik a nem készpénz illegális pénz készpénzre váltásához („cashout”) hasonló tranzakciókat, a fizetési sémák elhomályosítását és a tranzakciók valódi céljainak és résztvevőinek eltitkolását („tranzit”), valamint az illegális pénzkivonást külföldön.

Ha a bank olyan tranzakciót fedez fel, amely kétséget ébreszt a jogszerűség tekintetében, joga van:

• ideiglenesen blokkolja az ügyfél bankkártyáit;
• letiltja az internetes banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést (webes verzió és a Sberbank Online alkalmazás);
• megtagadja a készpénz kiadását az ügyfélnek vagy a pénz átutalását banki átutalással;
• megtagadni az ügyféltől a számlanyitást, a kártya kiállítását vagy újbóli kibocsátását.

A bankokat a törvény is kötelezi a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő ügyfelek számláinak zárolására. A Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat az ilyen személyeket és az ilyen szervezeteket egy speciális listán tartalmazza. Egyetlen orosz banknak sincs joga dolgozni a jelenleg benne lévők számláival.

Miért kérnek a bankok dokumentumokat a pénz eredetéről és a tranzakciók gazdasági jelentéséről?

Ez szükséges annak eldöntéséhez, hogy az ügyfelet kétes pénzügyi tranzakciókban ténylegesen érintettnek ismerjük-e el. Ha olyan dokumentumokat nyújt be, amelyek igazolják, hogy bevétele jogszerű, és kiadásai megmagyarázhatók, a számláihoz és kártyáihoz való hozzáférés visszaáll. A bank minden esetet egyedileg közelít meg, és csak abban az esetben érdekelt az olyan intézkedések alkalmazásában, mint a letiltás vagy a szolgáltatás megtagadása, ha a gyanú megalapozott.

Mivel néz szembe az ügyfél, amikor visszautasítja? banki szolgáltatások törvény szerint 115-FZ?

Ha a bank megtagadja a szolgáltatást, akkor:

• az ügyfél nem nyithat új számlákat és betéteket, nem kaphat új bankkártyákat, beleértve az újrakibocsátottakat is;
• a meglévő ügyfélkártyák blokkolva maradnak;
• az ügyfél nem fogja tudni használni a Sberbank Online szolgáltatást;
• az ügyfél minden számlaműveletet csak a bank irodájában hajthat végre;
• az ügyfél csak a bank beleegyezésével hajthat végre nagy összegű tranzakciókat;
• Problémák adódhatnak más bankokban történő számlák és kártyák nyitásakor.

Ha a bank egy naptári éven belül kétszer vagy többször megtagadja a szolgáltatást, a számla zárásra kerül.

Hogyan kerülhető el a gyanú, vagy bizonyíthatja be, hogy a tranzakciók jogszerűek?

A fiókok használatakor elég egyszerű szabályokat betartani.

1. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. utaljon át pénzt a számláikon és kártyáin keresztül, amelyekhez semmi köze, különösen, ha nagy összegekről beszélünk. Ezenkívül ne egyezzen bele, hogy ezt a pénzt készpénzben vegye fel.
2. Ne adja oda bankkártyáit senkinek, még közeli hozzátartozóinak sem – a kártyák „kivételre” és „átutazásra” használhatók.
3. Csak akkor vegyen fel készpénzt számláiról, betéteiről és kártyáiról, amikor valóban szükséges, különösen, ha a pénzt nem készpénzben írják jóvá a számlákon, betéteken és kártyákon. Próbáljon nem készpénzes fizetési módot használni.
4. Ne használja bankkártyáját illegális üzleti tevékenységre – regisztráljon egyéni vállalkozóként és szerezzen névjegykártyát.
5. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. szervezet igazgatójaként vagy egyéni vállalkozóként regisztrálja magát, ha nem kíván ténylegesen részt venni a vállalkozásban.
6. Ha Ön egyéni vállalkozó, és magánszemélyként kapott bankkártyákkal rendelkezik, ne használja azokat vásárlói fizetések fogadására, illetve beszállítók és vállalkozók fizetésére. Igényeljen névjegykártyát erre a célra;
7. Győződjön meg arról, hogy a számláin lévő tranzakciók dokumentálhatók. Tartsa rendben az összes papírt (szerződések, számlák, számlák, kifizetések stb.).
8. Együttműködjön a bankkal: ha nem válaszol bizonyos tranzakciók jogszerűségére vonatkozó kérdéseire, előfordulhat, hogy a következtetések nem az Ön javára lesznek.
9. Ha a bank kéri Öntől a számláján lévő pénz eredetének jogszerűségének és a lebonyolított ügyletek gazdasági értelmének megerősítését, feltétlenül küldje el az érdeklődésre számot tartó információkat a banknak a kérelemben meghatározott határidőn belül, és a megadott címet. Minél részletesebben magyaráz el mindent, és minél gyorsabban érkeznek meg az adatok a bankhoz, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a probléma az Ön számára kedvezően fog megoldódni.

Hogyan tájékoztatja a bank az ügyfelet, ha kétségei vannak a pénzügyletek jogszerűségével kapcsolatban?

Ha a banknak kérdése van, akkor erről az ügyfelet értesíti elérhető módokon: általában telefonon SMS-ben, ritkábban a email. Az ilyen üzenetekben a bank a következőket teheti:

• írjon a kártyák letiltásáról és a Sberbank Online letiltásáról a 115-FZ törvény követelményeivel összhangban;
• információkat és dokumentumokat kér, amelyek megerősítik a számlán lévő pénzeszközök eredetének jogszerűségét és a tranzakciók gazdasági értelmét;
• értesíti a dokumentumok munkába vételét, megjelöli az elbírálás határidejét, és szükség esetén ír a határidő esetleges meghosszabbításáról;
• tájékoztassa a meghozott döntésről - mikor (és hogy) feloldják-e a számlák és kártyák blokkolását, és hogy visszaáll-e a Sberbank Online hozzáférés.

Egyes esetekben a bank kérvényt küld a számlanyitás, betét vagy kártyakibocsátás helyén lévő irodájába. Ebben a bank olyan információkat, dokumentumokat kér be, amelyek megerősítik, hogy az ügyfél számláin lévő pénz legális eredetű, és a végrehajtott tranzakciók gazdaságilag értelmesek.

Hogyan lehet átadni a banknak a kért információkat és dokumentumokat?

Amikor egy bank információt és dokumentumokat kér az ügyféltől a pénz eredetének jogszerűségéről és a végrehajtott tranzakciók gazdasági jelentéséről, tájékoztatnia kell az átutalási módról. A dokumentumokat pontosan ugyanúgy és a kérelemben megadott címre kell eljuttatnia a bankba. A bank általában felajánlja a dokumentumok szkennelt másolatainak e-mailben történő elküldését. Az ügyfelet felkérhetik arra is, hogy az iratokat a számlanyitás vagy a kártya kiállításának helye szerinti banki irodába vigye be, vagy küldjön másolatot papírpostán.

Ha e-mailben küldi el a dokumentumokat, feltétlenül írja be a teljes nevét a tárgyba. Jobb, ha PDF formátumban küldi el a fájlokat. A levél teljes mérete nem haladhatja meg a 12 MB-ot. Ha többet szeretne küldeni, bontsa fel több e-mailre.

Ha úgy dönt, hogy papíralapú levélben küldi el a dokumentumokat, ne feledje, hogy egy ilyen levél késhet. Ekkor a bank nem kapja meg időben, és ez befolyásolhatja a döntését. A dokumentumokat lehetőség szerint e-mailben küldje meg, vagy ha a kérelemben megjelöli, vigye be a banki irodába.

Ha nem tud időben ellátni szükséges dokumentumokat vagy nem rendelkezik velük, mielőbb tájékoztassa a bankot a megkeresésben megadott módon, hogy miért alakult ki ez a helyzet. Minél részletesebben és gyorsabban magyaráz el mindent, annál jobb. Ez lehet a meghatározó tényező, amikor a bank dönt.

Milyen igazoló dokumentumokat kell benyújtani a banknak?

Ez bármilyen dokumentum lehet, amely megerősíti az Ön számláiban lévő pénzeszközök eredetének jogszerűségét és a végrehajtott tranzakciók gazdasági értelmét. Nincs teljes lista, mivel az okok nagyon eltérőek lehetnek.

Ilyenek lehetnek például adásvételi szerződések, szerződéses megállapodások, kölcsönszerződések, helyiségbérleti szerződések, ingatlanbérleti szerződések, árukról és szolgáltatásokról szóló számlák, fizetési bizonylatok, időbeli elhatárolási lapok bérek, váltók, más banki számlakivonatok, adóhivatali igazolások stb.

Mi a teendő, ha a bank megtagadja a szolgáltatást (nem nyit számlát, nem ad ki kártyát, beleértve az újrakibocsátottat is)?

Ha a bank a 115-FZ-re hivatkozva kért Öntől dokumentumokat, információkat, de Ön nem küldött semmit, csak tegye meg a kérésben megadott módon, és várja meg a döntést.

Ha az összes dokumentumot elküldte, de a bank negatív döntést hozott, akkor semmit nem lehet tenni. Egy idő után újra megpróbálhat számlát vagy kártyát nyitni – a bank egy bizonyos idő elteltével újra megfontolhatja kérdését.

A bank a Rosfinmonitoringtól kapott információk alapján korlátozásokat vezetett be a számláimra. Mit jelent? Megkaphatom a pénzem?

Ez azt jelenti, hogy a bank tájékoztatást kapott a Szövetségi Pénzügyi Megfigyelő Szolgálattól (Rosfinmonitoring) arról, hogy Ön szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban való esetleges részvétele. A 115-FZ törvény értelmében a bank köteles korlátozni a tranzakciókat az Ön számláin. Ön jogosult a számlákon lévő pénzeszközöket az Art. 2.4. pontjában meghatározott formában és mennyiségben kezelni. A 115-FZ. törvény 6. cikkének 4. cikkelyének 7.4. A banki irodában nem tud majd bankkártyát használni, vagy a Sberbank Online tranzakciókat végrehajtani.

Milyen szervezet a Rosfinmonitoring?

A Szövetségi Pénzügyi Ellenőrzési Szolgálat egy végrehajtó szerv, amelynek feladata a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem. A Rosfinmonitoring listát vezet a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő szervezetekről és személyekről. A jegyzékbe vétel okát az Art. 2.1. pontja sorolja fel. A 115-FZ törvény 6. cikke. Megtekintheti a Rosfinmonitoring hivatalos honlapján. Ha úgy gondolja, hogy tévedésből került fel a listára, vagy a listáról való kizárásának oka van, az Art. 2.3. A 115-FZ törvény 6. §-a értelmében Önnek joga van felvenni a kapcsolatot a Rosfinmonitoring céggel egy írásos kérelemmel, hogy kizárja Önt a listáról.

Ezen túlmenően a terrorizmus finanszírozása ellen fellépő tárcaközi koordinációs szerv dönthet a szervezet pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztásáról (zárolásáról), ill. Egyedi pontjának megfelelően. A 115-FZ törvény 7.4.

Mi a teendő, ha továbbra is kérdései vannak?

Kérjen tanácsot a banktól az Ön számára megfelelő módon:

• bármely banki iroda alkalmazottjának;
• telefonon a kapcsolattartó központba;
• küldjön üzenetet a bank honlapján található képernyő űrlapon vagy a Sberbank Online-on keresztül.