Αλεξέι Αλεξέεφ
10.05.2017 - 21:55
Σχετικά πρόσφατα, και για άλλη μια φορά, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας έθεσε το θέμα των νομοθετικών περιορισμών στις πληρωμές σε μετρητά και της τεχνητής τόνωσης των πληρωμών χωρίς μετρητά. Όπως γνωρίζετε, ο απώτερος στόχος τέτοιων προτάσεων είναι η πλήρης διακοπή της χρήσης μετρητών (ή η μείωση της κυκλοφορίας τους στο απόλυτο ελάχιστο). Από αυτή την άποψη, θα προσπαθήσουμε να εξηγήσουμε την ουσιαστική πλευρά του ζητήματος και να επισημάνουμε τις απειλές που προκύπτουν αναγκαστικά με την πλήρη μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά ή με τη μέγιστη αύξηση του μεριδίου τους στον κύκλο εργασιών.
Η πλήρης μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά σημαίνει ότι το κράτος (και οι τράπεζες) αποκτούν απόλυτο έλεγχο στα οικονομικά των πολιτών. Πρώτον, το δικαίωμα της ιδιωτικής ιδιοκτησίας των χρημάτων γίνεται στην πραγματικότητα υπό όρους - η εφαρμογή του σε αυτήν την περίπτωση εξαρτάται πλήρως από το κράτος. Δεύτερον, το κράτος λαμβάνει όλα τα στοιχεία για τις ταμειακές ροές και λεπτομερείς πληροφορίες για τα έσοδα και τα έξοδα των πολιτών. Με αυτές τις δύο συνέπειες συνδέονται οι απειλές που οδηγούν άμεσα σε ένα νέο σοσιαλιστικό πείραμα.
Σοσιαλιστική πρακτική της ληστείας
Σήμερα στη Ρωσική Ομοσπονδία υπάρχει μια εντελώς σοσιαλιστική πρακτική παρέμβασης στο τραπεζικό σύστημα από τους φορολογικούς και ορισμένους άλλους κρατικούς φορείς. Έτσι, μπορούν (και κάνουν) να μπλοκάρουν τραπεζικούς λογαριασμούς και να διαγράψουν κεφάλαια από αυτούς τους λογαριασμούς υπέρ τους, χωρίς να καταφύγουν σε δικαστική απόφαση. Και αυτό, σύμφωνα με ορισμένους ειδικούς, έρχεται σε αντίθεση με την παράγραφο 3 του άρθρου 35 του Συντάγματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία αναφέρει ότι «Κανείς δεν μπορεί να στερηθεί την περιουσία του παρά μόνο με δικαστική απόφαση». Δηλαδή, ήδη τώρα, de facto, παραβιάζεται το δικαίωμα της ιδιωτικής ιδιοκτησίας σε σχέση με πελάτες τραπεζών (συμμετέχοντες σε πληρωμές χωρίς μετρητά). Και μια πλήρης μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά θα επεκτείνει την τρέχουσα πρακτική σε όλους τους πολίτες της χώρας, κάτι που ισοδυναμεί με απώλεια της ιδιοκτησίας των χρημάτων σε ολόκληρη τη χώρα.
Επί του παρόντος, όταν υπάρχει ελεύθερη επιλογή μεταξύ πληρωμών μετρητών και πληρωμών χωρίς μετρητά, η τραπεζική προμήθεια είναι μια εθελοντική πληρωμή για την υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων που λαμβάνεται. Αλλά όταν δεν υπάρχει επιλογή (με μια γενική μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά), αυτή η προμήθεια θα σημαίνει, de facto, ληστεία - οι πολίτες θα στερούνται βίαια μέρος της ιδιωτικής τους ιδιοκτησίας για την άσκηση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας τους. Για ευνόητους λόγους, αυτό δεν είναι καθόλου ωφέλιμο για τους πολίτες, αλλά εξαιρετικά ωφέλιμο για τις τράπεζες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πιο ενεργοί λομπίστες για τη μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά είναι εκπρόσωποι των μεγαλύτερων κρατικών τραπεζών και οι «καλοί φίλοι» τους στην κυβέρνηση, οι οποίοι φέρεται να ανησυχούν για την αύξηση των φορολογικών εσόδων. Εάν υλοποιηθούν οι πρωτοβουλίες τους, η πραγματικά σοσιαλιστική ανομία θα νομιμοποιηθεί με τη μορφή αναγκαστικής δήμευσης μέρους της ιδιωτικής περιουσίας (χρήματα) κατά τη διάρκεια των διακανονισμών.
Η προοπτική αθέτησης υποχρεώσεων είναι σημαντική και κατανοητή για τους πολίτες. Όταν το κράτος κήρυξε χρεοκοπία, τα κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς εκατομμυρίων Ρώσων πολιτών «κάηκαν» (στην πραγματικότητα κλάπηκαν). Αλλά τότε οι πολίτες είχαν ακόμα μετρητά που δεν φυλάσσονταν στην τράπεζα, και αυτό τους επέτρεψε τουλάχιστον με κάποιο τρόπο να αμβλύνουν το χτύπημα και τους επέτρεψε να μην μείνουν καθόλου χωρίς χρήματα. Σε περίπτωση πλήρους μετάβασης σε πληρωμές χωρίς μετρητά, η αθέτηση πληρωμών θα σημαίνει τη στέρηση όλων των χρημάτων - και όχι μόνο συσσωρευμένων, αλλά και πιθανών δανείων, γεγονός που θα επιδεινώσει περαιτέρω την κατάσταση μεμονωμένων πολιτών και οργανισμών. Φυσικά, σήμερα πολλοί ελπίζουν ότι δεν θα χρεοκοπήσουμε στο εγγύς μέλλον. Ωστόσο, υπάρχει η πιθανότητα στο εγγύς μέλλον οποιαδήποτε μεμονωμένη τράπεζα να χάσει την άδεια της ή να χρεοκοπήσει. Και για τους πελάτες τραπεζών αυτό θα σημαίνει μια προοπτική απολύτως παρόμοια με μια κρατική χρεοκοπία - θα χάσουν όλα τους τα χρήματά τους (αφού δεν θα έχουν μετρητά).
Στερώντας την επιλογή μεταξύ μετρητών και μη μετρητών, ή καλύτερα, παραμορφώνοντας την ίδια τη φύση του χρήματος, οι πολίτες γίνονται ανυπεράσπιστοι έναντι των οικονομικών κραδασμών - η διατήρηση της περιουσίας τους εξαρτάται από τις τράπεζες και το κράτος.
* * *
Αυτό που αναφέρθηκε παραπάνω υπάρχει στη Ρωσική Ομοσπονδία ή συνέβη στο πρόσφατο παρελθόν. Αλλά αν στραφούμε στην πρακτική της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία θα μπορούσε κάλλιστα να μετονομαστεί σε Σοσιαλιστική Ένωση, τότε μπορούμε να ισχυριστούμε σταθερά ότι με τη μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά υπάρχουν και άλλες σοσιαλιστικές απειλές που μπορεί κάλλιστα να πραγματοποιηθούν στη Ρωσική Ομοσπονδία.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να θυμόμαστε είναι τα γεγονότα του 2013, όταν οι κυπριακές αρχές, μετά από αίτημα της ΕΕ, απαλλοτρίωσαν το 10% των κεφαλαίων σε όλες τις καταθέσεις άνω των 100 χιλιάδων ευρώ. Έτσι, οι πελάτες τραπεζών στερήθηκαν το ένα δέκατο της ιδιωτικής τους περιουσίας σε κεφάλαια, τα οποία ήταν υπό τον έλεγχο των κυπριακών αρχών. Αυτή η ληστεία δικαιολογήθηκε με την αποτροπή της κατάρρευσης του τραπεζικού συστήματος. Οι πολίτες κράτησαν τα μετρητά τους. Σε περίπτωση ολικής μετάβασης σε πληρωμές χωρίς μετρητά, δεν θα σωθεί τίποτα. Η πραγματικά κομμουνιστική απαλλοτρίωση, όταν γίνεται τόσο εύκολα, θα θεωρείται πάντα από τους αξιωματούχους ως μία από τις επιλογές δράσης σε μια κρίση (στην οποία συχνά οδηγούν οι πολιτικές που εφαρμόζουν). Είναι άλλο πράγμα να έρχεσαι στο σπίτι ενός πολίτη με ένα τουφέκι και να απαιτείς μετρητά, και άλλο πράγμα να αφαιρείς αυτό που ήδη ελέγχεις υπογράφοντας στα χαρτιά. Η πλήρης μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά θα οδηγήσει στο γεγονός ότι τα χρήματα των πολιτών θα θεωρούνται από τους αξιωματούχους αποκλειστικά ως κρατική περιουσία, με την οποία μπορούν να κάνουν ό,τι θέλουν.
Το δεύτερο θλιβερό σοσιαλιστικό πείραμα που εφαρμόζεται στην ΕΕ είναι η εισαγωγή του λεγόμενου. «αρνητικά επιτόκια». Για τους πολίτες, όταν εφαρμόζουν μια τέτοια πολιτική, αυτό σημαίνει ότι δεν είναι η τράπεζα που συγκεντρώνει τόκους στις καταθέσεις τους, αλλά δίνουν τόκους για την κατάθεσή τους στην τράπεζα (και αυτό με τη σειρά της στην Κεντρική Τράπεζα). Εκείνοι. Αυτή η πράξη ληστείας μοιάζει με αναγκαστική τραπεζική προμήθεια, μόνο που δεν σχετίζεται με μεταφορές και διακανονισμούς, αλλά με την ίδια την αποθήκευση κεφαλαίων. Φυσικά, σε αυτήν την κατάσταση, είναι πιο κερδοφόρο να χρησιμοποιείτε μετρητά και να μην χρησιμοποιείτε τραπεζικές υπηρεσίες. Ως εκ τούτου, ορισμένοι Ευρωπαίοι οικονομολόγοι και αξιωματούχοι (όπως ο επικεφαλής οικονομολόγος της Τράπεζας της Αγγλίας E. Haldane το 2015) πρότειναν σοβαρά την κατάργηση των μετρητών μετά την εισαγωγή της πολιτικής αρνητικών επιτοκίων (NIRR). Έτσι, η μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά δικαιολογείται άμεσα από το γεγονός ότι μόνο με αυτήν είναι δυνατή η επιδιωκόμενη και επιθυμητή ληστεία («αρνητικός τόκος»). Τα μετρητά δεν επιτρέπουν ακόμη την απαλλοτρίωση ιδιωτικής περιουσίας ασταμάτητα.
* * *
Ανεξάρτητα από ιστορικά προηγούμενα, μια συνολική μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά καθιστά πρακτικά εφικτή την πλήρη κοινωνικοποίηση μέρους της ιδιωτικής ιδιοκτησίας (χρήματα). Εάν οι κομμουνιστές έρθουν στην εξουσία, το σύστημα των πληρωμών χωρίς μετρητά ανοίγει τις μεγαλύτερες ευκαιρίες για αυτούς. Τα μετρητά είναι ένα από τα κύρια αμυντικούς μηχανισμούςαπό νέα κομμουνιστικά πειράματα.
Πληροφορίες στα χέρια των σοσιαλιστών
Μετά από όλα τα παραπάνω, μπορεί να φαίνεται ότι αυτή είναι η προοπτική μιας νεοσοσιαλιστικής δικτατορίας - μια πλήρης (ή σχεδόν πλήρης) μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά ανοίγει τη δυνατότητα τακτικής κατάσχεσης της ιδιωτικής περιουσίας (χρήματα) σε ένα κράτος κλίμακα, η οποία είναι πλήρως συνεπής με το πνεύμα του κομμουνιστικού μανιφέστου. Αλλά, στην πραγματικότητα, αυτή η απροκάλυπτη απειλή είναι απλώς «λουλούδια». Οι πιο σοβαρές απειλές βρίσκονται σε έναν άλλο τομέα - στον τομέα των πληροφοριών που λαμβάνει το κράτος κατά τις πληρωμές χωρίς μετρητά.
Η ενημέρωση από μόνη της είναι ένα ουδέτερο πράγμα. Αλλά για τους σύγχρονους οικονομολόγους και αξιωματούχους, που έχουν μεγαλώσει και μορφωθεί στο πνεύμα του μαρξισμού-λενινισμού και, ευρύτερα, του επιστημονισμού, οι πληροφορίες για όλα τα νομισματικά κινήματα παρέχουν τέτοια τροφή για τις σοσιαλιστικές τους φαντασιώσεις που μπορούν μόνο να ονειρευτούν. Αυτοί οι οικονομολόγοι, έχοντας συλλάβει τεράστιο όγκο πληροφοριών, έχοντας αποκτήσει μια τέτοια «επιστημονική βάση», αναμφίβολα θα σκαρφαλώσουν (και έχουν ήδη ανέβει, αλλά περισσότερα για αυτό παρακάτω) με τις συμβουλές και τις προτάσεις τους προς τις αρχές, που μπορεί να δελεαστούν από προτάσεις «ειδικών». Και με τέτοιο επίπεδο «εθνικοποίησης» της οικονομίας που υπάρχει σύγχρονος κόσμοςκαι στη Ρωσική Ομοσπονδία, ειδικότερα, αυτό μπορεί να οδηγήσει στην εφαρμογή αμφίβολων προτάσεων σε ολόκληρη τη χώρα.
Έχουμε ήδη καλύψει τον «επιστημονικό μαρξισμό». Πληροφορίες για εκατοντάδες δισεκατομμύρια συναλλαγές χωρίς μετρητά (πραγματικά μεγάλα δεδομένα) ανοίγουν το δρόμο για μια συγκεκριμένη κατηγορία ακαδημαϊκών οικονομολόγων με τις νέες «επιστημονικές» κατασκευές τους. Φυσικά, η λήψη περισσότερων πληροφοριών από πριν δεν θα κάνει τα πειράματά τους επιτυχημένα και επιτυχημένα - στο τέλος θα υπάρξει η ίδια επιταγή (μόνο πολύ πιο περίπλοκη), η ίδια αποτυχία στην οικονομία.
Δεν είναι τυχαίο που οι μαρξιστές θεωρητικοί P. Cockshott και A. Cottrell, στο βιβλίο τους «Towards a New Socialism», εναποθέτουν τις ελπίδες τους στις (ψηφιακές) τεχνολογίες υπολογιστών, με τη βοήθεια των οποίων οι άνθρωποι θα αποδίδονται στο «ωράριο εργασίας». αντί για χρήματα (που φυσικά θα συμβεί μετά την απαγόρευση των ταμειακών κεφαλαίων) και θα γίνει γενικός οικονομικός σχεδιασμός.
* * *
Το πρώτο πράγμα που μπορούν να πουν οι σοσιαλιστές όταν λαμβάνουν πληροφορίες για τις δαπάνες των πολιτών είναι ότι έχουν λάβει την καταναλωτική δομή και ακριβή δεδομένα κατά ζήτηση. Και από αυτό, κατά τη γνώμη τους, προκύπτει η δυνατότητα πρόβλεψης και σχεδίασηπαραγωγή αγαθών (κρατικές επιχειρήσεις) - εάν το κράτος έχει λάβει δεδομένα κατόπιν ζήτησης, τότε τώρα πρέπει να παράγει μόνο αγαθά στην απαιτούμενη ποσότητα. Γίνεται δυνατή η εισαγωγή ενός νέου κρατικού σχεδίου, η απαγόρευση ή ο περιορισμός της ιδιωτικής επιχείρησης (που, σε αντίθεση με τους «ιερούς» αξιωματούχους, «ανησυχεί» για τα κέρδη της λόγω της «καταραμένης δίψας για κέρδος») και φέρνοντας το επίπεδο του κράτους στην οικονομία στο μέγιστο της («κοινωνικοποίηση των μέσων παραγωγής»). Εάν είναι σαφές τι πρέπει να παραχθεί, τότε γιατί το κράτος χρειάζεται ανταγωνιστές («κερδοσκόπους και εκμεταλλευτές») με τη μορφή ιδιωτικών επιχειρήσεων;
Εκείνοι. Οι σοσιαλιστές μπορούν να δηλώσουν μια λύση στο μακροχρόνιο και γνωστό πρόβλημα της συλλογής πληροφοριών που είναι απαραίτητες για τον προγραμματισμό. Στο πρώτο μισό του 20ου αιώνα, υπήρχε ένας τέτοιος μύθος - ο σοσιαλισμός θα χτιστεί (μπορούν να γίνουν όλοι οι απαραίτητοι υπολογισμοί σχεδιασμού) μόλις οι τεχνολογίες υπολογιστών γίνουν πολλές φορές πιο αποτελεσματικές, μόλις καταστεί δυνατή η συλλογή όλων των απαιτούμενες πληροφορίες. Αλλά αυτό είναι απλώς ένας μύθος που έχει καταρριφθεί εδώ και καιρό.
Οι ίδιες οι πληροφορίες, που είναι απαραίτητες για επιτυχημένη οικονομική δραστηριότητα, δεν μπορούν να επισημοποιηθούν και να καταγραφούν στατιστικά - δημιουργούνται και ανακαλύπτονται με την πάροδο του χρόνου στην ίδια τη διαδικασία της ανθρώπινης επιχειρηματικής και εμπορικής δραστηριότητας (η οποία εξαλείφεται σε μια προγραμματισμένη οικονομία). Τα στοιχεία για τις πραγματικές πωλήσεις καταναλωτικών αγαθών στο παρελθόν δεν καθορίζουν τη ζήτηση στο μέλλον. Εάν κάποιος αγόρασε ένα προϊόν χθες, αυτό δεν σημαίνει καθόλου ότι αύριο (ή μετά από μια συγκεκριμένη γνωστή περίοδο) θα θέλει να αγοράσει και θα αγοράσει το ίδιο προϊόν. Τα στοιχεία για τις πωλήσεις (κόστος πολιτών) δεν αποκαλύπτουν πλήρως ακόμη και τις σημερινές ανθρώπινες ανάγκες. Τα καταναλωτικά αγαθά και οι ανθρώπινες ανάγκες δεν είναι το ίδιο πράγμα. Οι ανάγκες είναι κάτι υποκειμενικό και αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Το προϊόν εξυπηρετεί μόνο για να ικανοποιήσει τη μία ή την άλλη ανάγκη. Κατανοώντας τι είναι απαραίτητο, τι ανάγκες έχει ένα άτομο εδώ και τώρα, μόνο το ίδιο το άτομο έχει (και ο επιχειρηματίας προσπαθεί να ανακαλύψει και να ικανοποιήσει αυτές τις ανάγκες). Κανένας ειδικός στον Κρατικό Σχεδιασμό, ακόμη και με βάση τα πραγματικά δεδομένα της αγοράς, δεν μπορεί να γνωρίζει και να προγραμματίσει ανάλογα τι θα χρειαστεί ένα άτομο σε μια συγκεκριμένη στιγμή στο μέλλον. Το ίδιο το άτομο δεν ξέρει πάντα τι θα χρειαστεί στο μέλλον, τι θα θέλει να λάβει αύριο. Επιπλέον, το ίδιο το κράτος (οι αξιωματούχοι) δεν μπορεί να γνωρίζει τι χρειάζεται στο μέλλον: αν γίνει πόλεμος αύριο, αυτή είναι μια κατάσταση, εάν υπάρχει αποτυχία καλλιέργειας, άλλη. Το μέλλον είναι άγνωστο σε κανέναν εκτός από τον Κύριο Θεό. Η πίστη στον προγραμματισμό είναι η τυφλή πίστη ορισμένων οικονομολόγων ότι γνωρίζουν κάτι για το μέλλον. Οι προσπάθειες ακριβούς πρόβλεψης του μέλλοντος de facto απορρίπτουν την ύπαρξη της ανθρώπινης ελεύθερης βούλησης και της Πρόνοιας του Θεού. Και αυτή είναι η απάντηση: «Τώρα ακούστε εσάς που λέτε: «Σήμερα ή αύριο θα πάμε σε μια τέτοια πόλη, και θα ζήσουμε εκεί για ένα χρόνο, και θα κάνουμε εμπόριο και θα έχουμε κέρδος». εσύ που δεν ξέρεις τι θα γίνει αύριο: γιατί ποια είναι η ζωή σου; ατμός που εμφανίζεται για λίγο και μετά εξαφανίζεται. Αντί να σας πείτε: «Εάν θέλει ο Κύριος και ζήσουμε, θα κάνουμε αυτό ή εκείνο», εσείς, με την αλαζονεία σας, γίνετε ματαιόδοξοι: όλη αυτή η ματαιοδοξία είναι κακή».(Ιακώβου 4:13-16).
Μια αλλαγή στις ανάγκες ή μια αλλαγή στη σημασία τους (για τον καταναλωτή) επηρεάζει την τιμή ενός προϊόντος που εξυπηρετεί την ικανοποίηση αυτών των αναγκών. Σε μια προγραμματισμένη οικονομία, αυτές οι αλλαγές δεν λαμβάνονται υπόψη, γιατί στο σχέδιο (με βάση στοιχεία από εκατομμύρια συναλλαγές), οι ανάγκες, όπως λέγαμε, σταθεροποιούνται (μέσω του καθορισμού σχεδίου για την παραγωγή καταναλωτικών αγαθών). Έτσι, υπάρχει στρέβλωση των τιμών της αγοράς (και υπό πλήρη σοσιαλισμό, θα απουσιάζουν εντελώς). Και χωρίς γνώση της τιμής της αγοράς, ο οικονομικός υπολογισμός είναι αδύνατος - κανένας ειδικός στον Κρατικό Σχεδιασμό δεν μπορεί να προσδιορίσει την πραγματική αγοραία αξία των χρησιμοποιούμενων πόρων και επομένως την αποτελεσματικότητα και την κερδοφορία της τελικής παραγωγής.
Τελικά, όλα αυτά ωριμάζουν σε ένα αιώνιο έλλειμμα, στη δημιουργία αναποτελεσματικών και άχρηστων βιομηχανιών, που αργά ή γρήγορα θα χρεοκοπήσουν και θα οδηγήσουν την οικονομία σε κατάρρευση, όπως συνέβη στην ΕΣΣΔ.
* * *
Το δεύτερο πράγμα που πρέπει να ειπωθεί είναι ότι τα δεδομένα για πληρωμές χωρίς μετρητά θα χρησιμοποιηθούν σίγουρα από υποστηρικτές της σύγχρονης συμπεριφοράς οικονομική θεωρία(«οικονομικά της συμπεριφοράς»), η οποία τελικά (ως αποτέλεσμα των αξιωματούχων που δέχονται συστάσεις από τέτοιους οικονομολόγους) μπορεί να οδηγήσει σε όχι λιγότερο επικίνδυνη κυβερνητική παρέμβαση στις ζωές των ανθρώπων από το πείραμα των μπολσεβίκων του 20ού αιώνα.
Η οικονομία της συμπεριφοράς είναι ένας κλάδος της οικονομικής θεωρίας που προέκυψε ως διεπιστημονική κατεύθυνση στη διασταύρωση ψυχολογίας και οικονομίας, η οποία μελετά την ανθρώπινη συμπεριφορά λαμβάνοντας υπόψη ψυχολογικούς παράγοντες. Η κύρια αρχική ιδέα της συμπεριφορικής οικονομίας είναι ότι οι άνθρωποι, ως οικονομικοί παράγοντες, ενεργούν «παράλογα» και καθόλου «ορθολογικά», προσπαθώντας να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη, όπως περιγράφεται στη νεοκλασική οικονομική θεωρία. Με βάση αυτή τη διατριβή, οι οικονομολόγοι προσπαθούν να κατανοήσουν τι πραγματικά καθορίζει τη συμπεριφορά των ανθρώπων και προσπαθούν να δημιουργήσουν το δικό τους μοντέλο λήψης αποφάσεων, διαφορετικό από τη νεοκλασική θεωρία.
Όλα θα ήταν καλά αν οι ειδικοί σε αυτόν τον τομέα περιορίζονταν στην έρευνα στον τομέα της ανθρώπινης συμπεριφοράς και σε θεωρητικές κατασκευές που περιγράφουν καλύτερα την πραγματικότητα (οι νεοκλασικές ιδέες για τον άνθρωπο ως «ορθολογικό» homo Economicus απέχουν πολύ από αυτό που παρατηρούμε). Όμως, για άγνωστους λόγους, ένας από τους κύριους στόχους της συμπεριφορικής οικονομίας αποδείχθηκε ότι ήταν η ανάπτυξη ρυθμιστικές κατευθυντήριες γραμμές(«πώς θα έπρεπε να είναι») και, ως εκ τούτου, να τεθούν υπόψη των αρχών και να εφαρμοστούν στην πράξη.
Τι μιλάμε; Εάν ένα άτομο ενεργεί «παράλογα», τότε, έχοντας μελετήσει τους πραγματικούς μηχανισμούς συμπεριφοράς, είναι απαραίτητο να αναπτυχθεί και να εφαρμοστεί ένα πρόγραμμα κυβερνητικής δράσης που θα κάνει τη συμπεριφορά του ατόμου «λογική» για το καλό του (και του καθενός)! Είναι απαραίτητο να διασφαλιστεί ότι το ίδιο το άτομο κάνει τη "σωστή" επιλογή (ενεργεί "ορθολογικά"). Δηλαδή, απορρίπτοντας τη νεοκλασική ιδέα ενός "ορθολογικού" ανθρώπου, τον στόχο στον οποίο πρέπει να επιδιώξουμε, οι εκπρόσωποι της συμπεριφορικής οικονομίας βάζουν ένα παρόμοιο "λογικό" άτομο. Ένα από τα κύρια θεωρητικά καθήκοντα της συμπεριφορικής οικονομίας είναι να δικαιολογήσει την ανάγκη μιας τέτοιας κυβερνητικής παρέμβασης για τον «εξορθολογισμό» της κοινωνίας.
Για να το θέσουμε απλά, το κράτος θα πρέπει να μετατραπεί σε ψυχολόγο που μελετά εσάς, τη συμπεριφορά σας και, με βάση τις πληροφορίες που λάβατε, σαν διακριτικά («σας ωθεί να κάνετε μια επιλογή»), αλλάζει τις ενέργειές σας και τις κατευθύνει προς τη σωστή κατεύθυνση. . Δηλαδή, το κράτος όχι μόνο ελέγχει τη γενική κατάσταση, αλλά επεμβαίνει στις υποθέσεις σας, προσαρμόζοντας τις επιλογές σας με βάση μια ανάλυση των πράξεών σας στο παρελθόν. Όλα αυτά δικαιολογούνται και ονομάζονται ανησυχία του κράτους (πατερναλισμός) για «παράλογους» πολίτες που βλάπτουν συνεχώς τον εαυτό τους. Όπως είναι εύκολο να γίνει κατανοητό, μια τέτοια «φροντίδα» ανοίγει άνευ προηγουμένου ευκαιρίες για παρέμβαση στις ζωές των ανθρώπων.
Σήμερα, τα συμπεριφορικά οικονομικά αναγνωρίζονται σε ακαδημαϊκό επίπεδο (αρκετοί βραβευμένοι με Νόμπελ από το 2002) και δοκιμάστηκαν στην πράξη στη σοσιαλιστική κυβέρνηση του Μπαράκ Ομπάμα, ο οποίος επρόκειτο να «μεταμορφώσει» τις Ηνωμένες Πολιτείες σε έναν ανεκτικό βάλτο με νέες «αξίες». Τα κορυφαία πανεπιστήμια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα οποία εκπαιδεύουν ειδικούς στα οικονομικά της συμπεριφοράς και διεξάγουν σχετική έρευνα, δεν κρύβουν επίσης την πρακτική πλευρά του θέματος. Έτσι, για παράδειγμα, στο εγκεκριμένο πρόγραμμα του κλάδου «Οικονομικά της Συμπεριφοράς» του KFU, στην ενότητα «Βασική Λογοτεχνία», αναφέρεται ένα εγχειρίδιο με εύγλωττο τίτλο: «Κρατική ρύθμιση της εθνικής οικονομίας. Νέες κατευθύνσεις της θεωρίας: ανθρωπιστική προσέγγιση». Στην ιστοσελίδα της Οικονομικής Σχολής του Κρατικού Πανεπιστημίου της Μόσχας, κατά την περιγραφή του μαθήματος της συμπεριφορικής οικονομίας, αναφέρεται ευθέως ότι «Η χρήση ψυχολογικά αξιόπιστων υποθέσεων στην οικονομική ανάλυση επιτρέπει... να προσφέρει πιο αποτελεσματικές πρακτικές συστάσεις στον τομέα των αναπτυξιακών προγραμμάτων και της κοινωνικής πολιτικής»., δηλ. Οι ειδικοί του Κρατικού Πανεπιστημίου της Μόσχας στον τομέα της συμπεριφορικής οικονομίας βλέπουν τις συστάσεις προς τις αρχές ως αποτέλεσμα της έρευνάς τους.
Τι μπορούμε να πάρουμε ως αποτέλεσμα; Στο εγγύς μέλλον, έχοντας μελετήσει τους μηχανισμούς της συμπεριφοράς των ανθρώπων, οι ειδικοί θα είναι σε θέση να καταρτίσουν ένα πρόγραμμα κυβερνητικής δράσης που θα διορθώσει αποτελεσματικά και θα ωθήσει (ή θα επιβάλει) τις ενέργειες των ανθρώπων προς μια συγκεκριμένη «σωστή» («ορθολογική») επιλογή. Το τι θα θεωρείται «σωστό» και «λογικό» μέχρι εκείνη τη στιγμή παραμένει ένα ανοιχτό ερώτημα, αλλά το «σωστό» θα καθοριστεί φυσικά από το κράτος (αντί από τον ίδιο τον λαό). Έτσι, πρώτον, ο πληθυσμός θα καθορίσει τι είναι χρήσιμο γι 'αυτόν ("θα σας εξηγήσουμε τι χρειάζεστε") και δεύτερον, ο πληθυσμός θα "ωθηθεί" ενεργά προς αυτό (και αυτό είναι στην καλύτερη περίπτωση). Προφανώς, όχι μόνο οι καταναλωτές, αλλά και οι επιχειρήσεις θα «ωθηθούν» να κάνουν τη σωστή επιλογή και έτσι θα πραγματοποιηθεί η διαδικασία παρέμβασης και ρύθμισης της οικονομίας. Σίγουρα, μια τέτοια κυβερνητική παρέμβαση στις ζωές των ανθρώπων έχει σοσιαλιστικό πνεύμα, και όταν μεταβαίνουμε από το στάδιο της «ώθησης» στις άμεσες απαγορεύσεις, που θεωρείται επίσης στο πλαίσιο της συμπεριφορικής οικονομίας ως αποδεκτό μέτρο τόνωσης της επιθυμητής συμπεριφοράς, θα γίνει σοσιαλιστικό στην πράξη.
Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Ο προσδιορισμός και η ώθηση προς τη σωστή επιλογή μπορεί να εξελιχθεί σε μια μορφή δημιουργίας τεχνητής ζήτησης για όλα τα υλικά αγαθά. Η οικονομία της συμπεριφοράς αφορά ουσιαστικά τη δημιουργία ζήτησης («η σωστή επιλογή»). Αν όμως αναπτυχθούν με επιτυχία οι τεχνολογίες χειραγώγησης των ανθρώπων, τότε ο πειρασμός να δημιουργηθεί ζήτηση για όλα τα αγαθά (ή τα περισσότερα από αυτά) θα γίνει τεράστιος. Και η δημιουργία τεχνητής ζήτησης σημαίνει ότι αυτή η ζήτηση είναι γνωστή, η δομή της κατανάλωσης είναι γνωστή.
Δηλαδή, επιστρέφουμε σε αυτό που περιγράφηκε παραπάνω - σε συνθήκες γνώσης (δήθεν) των αναγκών των ανθρώπων, της επιθυμίας οργάνωσης ενός νέου κρατικού σχεδίου και κρατικής παραγωγής όλων των αγαθών και της καταστροφής των ιδιωτικών επιχειρήσεων και, στο όριο , όλη η ιδιωτική περιουσία, εμφανίζεται αναγκαστικά.
Η οικονομία της συμπεριφοράς αμφισβητεί την ανθρώπινη ελευθερία και ολόκληρο τον παραδοσιακό τρόπο ζωής. Οι προσπάθειες κρυφής χειραγώγησης ανθρώπων δεν είναι λιγότερο επικίνδυνη απειλή από τον απλό φανερό εξαναγκασμό σε ένα ολοκληρωτικό κράτος. Με την εισαγωγή των πληρωμών χωρίς μετρητά, με τη συνεχή λήψη μεγάλων δεδομένων πληρωμών χωρίς μετρητά, η οικονομία της συμπεριφοράς μπορεί κάλλιστα να επιτύχει κάποια επιτυχία στη χειραγώγηση των ανθρώπων. Τελικά, τι σας λέει καλύτερα και με μεγαλύτερη ακρίβεια για έναν άνθρωπο από τις αγορές του και τις οικονομικές του σχέσεις με άλλους ανθρώπους; Τι γίνεται αν τα δεδομένα αφορούν κάθε άτομο; Τέτοιες πληροφορίες θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ένα σημαντικό κβαντικό άλμα στην έρευνα στο πλαίσιο της συμπεριφορικής οικονομίας. Η επίτευξη του επιπέδου της συνολικής χειραγώγησης της κοινωνίας χωρίς τη λήψη δεδομένων από πληρωμές χωρίς μετρητά μπορεί να μην είναι δυνατή. Τα μεγάλα δεδομένα των πληρωμών χωρίς μετρητά και της συμπεριφορικής οικονομίας είναι ο δρόμος προς μια πραγματική νεοσοσιαλιστική δυστοπία.
Η πιο επικίνδυνη απειλή
Στο τέλος, είναι απαραίτητο να πούμε για το ποια μπορεί να είναι η πιο μακρινή χρονικά, αλλά ταυτόχρονα και η πιο επικίνδυνη προοπτική. Η πλήρης μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά καθιστά δυνατή την οικοδόμηση μιας πρωτοφανούς νεοσοσιαλιστικής δικτατορίας. Ελέγχοντας τις πληροφορίες, τα χρήματα και όλες τις πληρωμές, το κράτος θα μπορεί να κάνει πραγματικούς σκλάβους από τους πολίτες, περιορίζοντας τη δυνατότητά τους να ανταλλάσσουν αγαθά, δηλαδή τη δυνατότητα αγοράς και πώλησης.
Με τις συνολικές πληρωμές χωρίς μετρητά, είναι τεχνικά δυνατό για το κράτος να εκδώσει άδεια (και να διατάξει απαγόρευση) σε ένα συγκεκριμένο άτομο να αγοράσει ή να πουλήσει ένα συγκεκριμένο πράγμα από έναν συγκεκριμένο πωλητή ή αγοραστή. Εάν τα χρήματα βρίσκονται σε τραπεζικό λογαριασμό και αυτός ο λογαριασμός, όπως και η υποδομή πληρωμών, ελέγχεται από το κράτος, τότε το ίδιο το κράτος μπορεί να διαχειριστεί αυτά τα χρήματα.
Δεν είναι δύσκολο να μαντέψει κανείς ότι σε μια τέτοια κατάσταση το κράτος μπορεί να γίνει ο μόνος πωλητής και τα μόνα αγαθά που επιτρέπονται για αγορά είναι αγαθά κρατικής παραγωγής.
Αλλά το κύριο πράγμα είναι διαφορετικό - πώς θα καθορίσουν αυτούς που μπορούν να αγοράσουν (να ξοδέψουν τα δικά τους χρήματα) και ποιοι δεν μπορούν; Και τι μπορείτε να αγοράσετε και τι όχι; Ποιος θα μπορεί να αγοράσει ψωμί και σε ποιον θα το αρνηθεί αυτό; Εάν η κυβέρνηση κρίνει κάποιον "κοινωνικά μη χρήσιμο" (δίνοντας σε αυτό το άτομο αξιολογήσεις χρησιμότητας) και έχει κακό "ιστορικό ζωής" (παρόμοιο με ένα "πιστωτικό ιστορικό"), θα αποτραπεί η αγορά και η πώληση; Αν το κράτος θεωρεί κάποιον επικίνδυνο για τον εαυτό του (για οποιονδήποτε λόγο), θα «αποσυνδεθεί» από τις οικονομικές σχέσεις;
Υπάρχει επίσης μια πιο ήπια επιλογή για έλεγχο και επιρροή - όχι για "απενεργοποίηση", αλλά για περιορισμό. Εάν ένα άτομο κερδίζει πολλά (σύμφωνα με το κράτος), αλλά ένα μικρότερο ποσό είναι «αρκετό» για να ζήσει, τότε σημαίνει ότι μπορεί να επιτραπεί σε ένα άτομο πρόσβαση στον τραπεζικό του λογαριασμό μόνο για ένα συγκεκριμένο ποσό (από το κράτος ). Υπάρχει απεριόριστο περιθώριο δικτατορίας εδώ.
Αυτό κυβερνητικό σύστημαθα μοιάζει με το βασίλειο του Αντίχριστου όταν «Κανείς δεν θα μπορεί να αγοράσει ή να πουλήσει εκτός από εκείνος που έχει το σημάδι, ή το όνομα του θηρίου ή τον αριθμό του ονόματός του».(Αποκ. 13:17). Και πράγματι, με συνολικές πληρωμές χωρίς μετρητά, όποιος είναι απαράδεκτος (για παράδειγμα, λόγω του γεγονότος ότι δηλώνει τη χριστιανική πίστη) μπορεί απλώς να «αποσυνδεθεί» από την οικονομία, καταδικασμένος στην πείνα. Αυτή θα είναι μια νέα σκλαβιά, όταν ολόκληρος ο πληθυσμός θα μετατραπεί σε σκλάβους του κράτους, από τον οποίο θα εξαρτάται πλήρως η ύπαρξή τους.
* * *
Και για τους Χριστιανούς είναι σημαντικό να κατανοήσουν το εξής. Η μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά καθιστά δύσκολη (ή σχεδόν αδύνατη) την παροχή ελεημοσύνης και φιλανθρωπίας με χρήματα. Αλλά χάρη στην ελεημοσύνη, ο Κύριος μπορεί να συγχωρήσει τις αμαρτίες των ανθρώπων: «Η ελεημοσύνη ελευθερώνει από τον θάνατο και μπορεί να καθαρίσει κάθε αμαρτία»(Παρ. 12:9). Λόγω της ελεημοσύνης, οι άνθρωποι μπορούν να συγχωρεθούν από τον Θεό: «Μακάριοι οι ελεήμονες, γιατί αυτοί θα ελεηθούν»(Ματθ. 5:7). Στην ουσία, η κίνηση προς την απαγόρευση των μετρητών είναι ο πόλεμος του διαβόλου ενάντια στην αρετή της ελεημοσύνης.
Σύναψη
Η ολοκληρωτική μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά ανοίγει ένα πραγματικό «κουτί της Πανδώρας»: παρέχει προηγουμένως ανύπαρκτες ευκαιρίες για τον πιο εξελιγμένο ολοκληρωτισμό. Η μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά μπορεί να κάνει τις φανταστικές δυστοπίες πραγματικότητα. Αυτός είναι ένας άμεσος δρόμος προς μια νεοσοσιαλιστική δικτατορία στον 21ο αιώνα.
Ας ελπίσουμε ότι η χώρα μας δεν θα είναι από τις πρώτες (ή καθόλου) που θα ακολουθήσουν αυτόν τον καταστροφικό δρόμο. Αν δεν ακολουθήσουμε τις καταστροφικές προτάσεις για ολοκληρωτική μετάβαση στις πληρωμές χωρίς μετρητά, τότε θα έχουμε την ευκαιρία να γίνουμε ένα πραγματικό οχυρό ελευθερίας σε αυτόν τον κόσμο, να γίνουμε εναλλακτική στη Δύση, που πνίγεται στον νεοσοσιαλισμό.
Δεν πρέπει να εγκαταλείψετε την ελευθερία με αντάλλαγμα τις υποσχέσεις για αύξηση του όγκου του «στιφάδου» που δίνουν ορισμένοι αξιωματούχοι και οικονομολόγοι. Αφού αφαιρεθεί η ελευθερία, το μέγεθος του «σιτηρέσιου» θα επιστρέψει στην προηγούμενη τιμή του, αλλά η ελευθερία θα παραμείνει χαμένη.
Παρά την παγκόσμια τάση της απότομης αύξησης του αριθμού των πληρωμών χωρίς μετρητά, οι άνθρωποι εξακολουθούν να είναι επιφυλακτικοί με αυτές. Και υπάρχουν καλοί λόγοι για μια τέτοια στάση. Πληρωμές χωρίς μετρητά, δεν θα μας περιορίσετε!
Παράλογη σύνδεση
Ορισμένες τεχνολογικά ανεπτυγμένες χώρες καταγράφουν ήδη έως και το 97% των συναλλαγών που χρησιμοποιούν πληρωμές χωρίς μετρητά. Αλλά γενικά, ο κόσμος δεν βιάζεται να εγκαταλείψει τα τραπεζογραμμάτια και τα νομίσματα.
Έτσι, σύμφωνα με το BBC, από το 2007 έως το 2012, ο κύκλος εργασιών σε μετρητά στις Ηνωμένες Πολιτείες αυξήθηκε σχεδόν κατά μιάμιση φορά. σε χώρες της G7 όπως ο Καναδάς, η Γαλλία, η Γερμανία και οι ΗΠΑ το 2012, από το μισό έως το 80% των συναλλαγών πραγματοποιήθηκαν με χαρτονομίσματα και κέρματα. Στη Βρετανία το 2015-2016, οι πληρωμές σε μετρητά και χωρίς μετρητά κατανεμήθηκαν περίπου εξίσου.
Παρεμπιπτόντως, αν και ο τεχνητός περιορισμός των πληρωμών σε μετρητά φαίνεται να είναι ένα βολικό εργαλείο για τον έλεγχο των φορολογουμένων, δεν αποφασίζουν όλες οι κυβερνήσεις να χρησιμοποιήσουν αυτήν τη μέθοδο. Οι ΗΠΑ, η Βρετανία και η Γερμανία δεν επιβάλλουν περιορισμούς στις πληρωμές σε μετρητά για τους πολίτες τους (φυσικά έχουν και μια σειρά από άλλες μεθόδους οικονομικού ελέγχου).
Βίντεο με θέμα:
Ποιον να εμπιστευτείς αν όχι τον εαυτό σου
Τα μετρητά συνδυάζουν ευκολία χρήσης και αποθήκευσης και παρέχουν επίσης ανωνυμία ή εμπιστευτικότητα των πληρωμών. Επιπλέον, οι ίδιοι είναι ελεύθεροι. Ούτε ένα ενιαίο ηλεκτρονικό νόμισμα, και σίγουρα ούτε ένα τραπεζικό μέσο, δεν έχει τέτοιες ιδιότητες.
Το πρώτο αξιοσημείωτο μειονέκτημα της πληρωμής χωρίς μετρητά είναι οι σχετικές πληρωμές. Μια εγγραφή στο ηλεκτρονικό μητρώο κοστίζει κυριολεκτικά δεκάρες. Αλλά αυτή η εγγραφή πρέπει να γίνει από τον υπάλληλο που πρέπει να πληρώσει το μισθό? ο διακομιστής δεδομένων πρέπει να εξυπηρετείται από ειδικό. και ολόκληρη η δομή, είτε είναι τράπεζα είτε εκδότης ηλεκτρονικών νομισμάτων, αναμένει να κερδίσει κέρδη για τους ιδιοκτήτες της. Εξαιτίας αυτού, σε έναν κόσμο που δεν έχει αλλάξει εντελώς στις πληρωμές χωρίς μετρητά, οποιαδήποτε αγορά όχι με μετρητά μπορεί να κοστίσει 3-5% περισσότερο. ΟτιΝαι, όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα για 20 χιλιάδες δολάρια, μπορείτε να χάσετε έως και 1 χιλιάδες δολάρια σε διάφορες μετατροπές και προμήθειες.
Ούτε οι τράπεζες ούτε οι χρηματοοικονομικές startups εξακολουθούν να έχουν, τουλάχιστον στη χώρα μας, επαρκές επίπεδο εμπιστοσύνης. Οι αποταμιεύσεις που αποθηκεύονται «κάτω από το μαξιλάρι» και σε ξένο νόμισμα υπόκεινται αντικειμενικά σε έναν μόνο κίνδυνο: να κλαπούν ή να καταστραφούν (για παράδειγμα, σε πυρκαγιά). Τα χρήματα από έναν τραπεζικό λογαριασμό μπορούν επίσης να κλαπούν, αλλά εκτός από αυτό, η τράπεζα μπορεί να πέσει σε εκκαθάριση ή να πτωχεύσει ανά πάσα στιγμή, η ρυθμιστική αρχή μπορεί ξαφνικά να εισαγάγει νέους κανόνες και όταν η μεταφορά χρημάτων μπορεί να πάει "σε λάθος μέρος" ή "παγώσει ” για αρκετές μέρες... Και αν κάποιος είναι υπεύθυνος για τους λογαριασμούς “κάτω από το μαξιλάρι” ο ίδιος, αλλά σε άλλες περιπτώσεις εμπιστεύεται την ευημερία του σε τρίτους, που δεν είναι πάντα αξιόπιστοι και σταθεροί.
Πληρωμή χωρίς μετρητά: Γρήγορη, κερδοφόρα, βολική
Η ευρεία χρήση της τραπεζικής χωρίς μετρητά απαιτεί μια ανεπτυγμένη και διαρκώς λειτουργική υποδομή: ΑΤΜ, τερματικά, δίκτυα κινητής τηλεφωνίας, ακόμη και απλώς το Διαδίκτυο. Και επιπλέον - αύξηση της παιδείας υπολογιστών ανθρώπων όλων των ηλικιών, στρωμάτων και τόπων διαμονής. Εν τω μεταξύ, ακόμη και η νομική απαίτηση που υπάρχει εδώ και αρκετά χρόνια στη χώρα μας για παροχή τερματικών πληρωμών με κάρτα σε όλα τα σημεία λιανικής δεν έχει εφαρμοστεί παντού, ακόμη και στις μεγάλες πόλεις. Σύμφωνα με τη Διατραπεζική Ένωση Μελών του Συστήματος Πληρωμών, το φθινόπωρο του 2016, το 80% των επιχειρηματικών φορέων δεν δεχόταν πληρωμές χωρίς μετρητά! Για σύγκριση: στη Δανία, η κυβέρνηση συζητά αν θα δώσει σε ορισμένους επιχειρηματίες το δικαίωμα να μην δέχονται μετρητά - μόνο κάρτες. Και εδώ, 10 χιλιόμετρα από την πόλη, συχνά δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα ποτήρι νερό με τραπεζική κάρτα. Και στο κέντρο μιας μητρόπολης, αν υπάρχει βλάβη στο δίκτυο μιας τράπεζας, μιας εταιρείας κινητής τηλεφωνίας, ή ακόμα και στο ηλεκτρικό δίκτυο, ο άνθρωπος με την κάρτα δεν έχει καμία σχέση.
Τέλος, για πολλούς είναι απλώς πολύ πιο βολικό να πληρώνουν σε μετρητά παρά να χρησιμοποιούν τραπεζικό έμβασμα! Σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες και μελέτες, περίπου το 30% των συμπατριωτών μας πιστεύει ότι η πληρωμή σε μετρητά είναι ταχύτερη και για το 25% είναι ο καλύτερος τρόποςελέγξτε τα έξοδά σας. Σε ορισμένες περιοχές, για παράδειγμα, σε καφετέριες και μπαρ, η πληρωμή με μετρητά έχει γίνει σχεδόν μέρος της παράδοσης.
Τελετουργικό μετρητών
Τα επιτυχημένα έργα crowdfunding αποδεικνύουν ότι οι συμπολίτες είναι έτοιμοι να κάνουν δωρεές σε φιλανθρωπικά, κοινωνικά και πολιτιστικά έργα χρησιμοποιώντας τραπεζικές κάρτες και τραπεζικά εμβάσματα. Ωστόσο, ένα μεγάλο τμήμα δωρεών υπάρχει μόνο χάρη σε μετρητά: φιλανθρωπικές συναυλίες, συγκέντρωση χρημάτωνσε δημόσιους χώρους, συγκέντρωση χρημάτων σε συναντήσεις δημόσιων και θρησκευτικών οργανώσεων. Φυσικά, υπάρχει επίσης μεγάλο περιθώριο απάτης σε αυτό. Αλλά είναι επίσης προφανές ότι τέτοια εργαλεία έχουν ζήτηση και δεν απορρίπτονται από μεγάλο μέρος της κοινωνίας.
Η μακραίωνη σύνδεση ενός ατόμου με τραπεζογραμμάτια και κέρματα είναι ήδη παράλογη: η φυσική κατοχή χρημάτων, η μεταφορά τους από χέρι σε χέρι είναι ιδιόμορφες τελετουργίες. Τα πρακτικά πλεονεκτήματα των μετρητών, μαζί με την παράλογη στάση απέναντί τους, χρησιμεύουν ως εγγύηση ότι το ποσό των «μετρητών» μπορεί να είναι μια τιμή που τείνει προς το μηδέν, αλλά δεν φτάνει σε αυτό το μηδέν. Τουλάχιστον για το άμεσο μέλλον. ⓂⒷ
Στην καθημερινότητα, πληρώνετε πιο συχνά με μετρητά ή προτιμάτε πληρωμές χωρίς μετρητά;
ΜΕΤΑΒΑΣΗ ΣΤΙΣ ΠΛΗΡΩΜΕΣ ΜΗ ΜΕΤΡΗΤΗ: ΚΑΛΗ Ή ΚΑΚΗ;
Γεια σου Φέλιξ!
... Διάβασα ότι σύντομα θα καταργηθούν τα μετρητά και όλοι θα στραφούμε σε πληρωμές χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας τραπεζικές κάρτες. Πιστεύετε ότι αυτό είναι καλό ή κακό;
ΜΕΓΑΛΟ.
Μόλις πρόσφατα είχαμε μια συζήτηση για αυτό το θέμα στα μαθήματά μας.
Διάβασα επίσης για τις προτάσεις του Υπουργείου Οικονομικών να περιοριστούν πρώτα οι πληρωμές σε μετρητά από τους πολίτες σε 600 χιλιάδες ρούβλια. Στη συνέχεια σχεδιάζουν να τα μειώσουν στις 300 χιλιάδες. Και μετά, προφανώς, να εξαλειφθούν εντελώς τα «μετρητά». Αυτό σημαίνει ότι πρώτα θα πραγματοποιηθούν μεγάλες πληρωμές και στη συνέχεια όλες οι χρηματικές συναλλαγές πιστωτικούς οργανισμούς. Με τόκους που καταβάλλονται σε αυτούς τους οργανισμούς.
Αυτό είναι καλό ή κακό; Εξαρτάται από το ποιος. Αυτό είναι ασφαλώς καλό για τις τράπεζες, διότι έτσι επιβάλλουν πρόσθετες υπηρεσίες στον πληθυσμό και, επιπλέον, αποκτούν τον έλεγχο των αποταμιεύσεών τους. Οι τραπεζίτες έχουν βαρεθεί τα σάλια εν αναμονή των εκτεταμένων πληρωμών χωρίς μετρητά, γιατί... ονειρευτείτε να κερδίσετε χρήματα σε κάθε συναλλαγή κάθε γήινου. Οι υπάλληλοι, οι οποίοι είναι υπηρέτες τραπεζιτών, τραγουδούν επίσης ότι χάρη στη μετάβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά, θα είναι δυνατό να μειωθούν τα έξοδα του κράτους για κυκλοφορία μετρητών, να σωθούν οι Ρώσοι από ληστείες στις πύλες την ημέρα πληρωμής κ.λπ.
Και τότε οι αρχές ισχυρίζονται ότι η κατάργηση των πληρωμών σε μετρητά θα επιτρέψει στις συναλλαγές να χτυπήσουν τη διαφθορά και τον σκιώδη τομέα. Πράγματι, οι τραπεζικές κάρτες εισάγονται κυρίως για να εξαλειφθεί η κίνηση των ανεξέλεγκτων ταμειακών ροών. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές παρακολουθούνται τέλεια, αφού όλες οι μεταφορές από λογαριασμό σε λογαριασμό καταγράφονται, σε αντίθεση με τη μεταφορά «μετρητών» σε ένα πόδι.
Με λόγια, όλα είναι τόσο υπέροχα, θέλω απλώς να χειροκροτήσω. Αν είσαι έντιμος πολίτης και όχι απατεώνας, μπορεί να νομίζεις ότι θα είναι υπέροχο όταν εμφανιστεί τέτοιος απόλυτος ηλεκτρονικός έλεγχος στα έσοδα και τα έξοδα κάθε μέλους της κοινωνίας. Και αυτό θα ήταν πραγματικά υπέροχο. Αλλά μόνο αν οι κυβερνήσεις ήταν ειλικρινείς με τους λαούς τους. Ωστόσο, όπως δείχνει η πρακτική, το κράτος δεν παίζει πάντα δίκαια και περιοδικά λιώνει τις τσέπες των πολιτών του.
Η ελίτ κάθεται στο λαιμό του λαού. Κατά συνέπεια, δεν είναι χρήσιμο για τον λαό ό,τι είναι ωφέλιμο για την ελίτ. Ως εκ τούτου, είναι πολύ λογικό να υποπτευόμαστε τις ευγενείς προθέσεις των αρχών όταν μιλούν για τη διάσωση των Ρώσων περιορίζοντας την κυκλοφορία των μετρητών. Επιπλέον, οι τράπεζες, αυτές οι απατεώνες χρήματος, αιωρούνται πίσω από τις πλάτες των υπηρετών του λαού.
Η εγκληματική φύση των τραπεζών
Αν το χρήμα είναι η ψυχή της οικονομίας, τότε οι τράπεζες είναι δική τους αγγειακό σύστημα. Αν δεν υπήρχαν τράπεζες, δεν θα ήμασταν πολύ μακριά από τον τρόπο ζωής των σπηλαίων, γιατί οι τράπεζες επιτρέπουν στην οικονομία να αναπτυχθεί εντατικά. Επομένως, από τη μια πλευρά, οι τράπεζες χρειάζονται από την κοινωνία.
Υπάρχει όμως και μια άλλη όψη του νομίσματος που χαρακτηρίζει την αδίστακτη φύση του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος: οι τράπεζες περιοδικά «εξαπατούν» τους καταθέτες τους. Και απλά δεν μπορούν να λειτουργήσουν αλλιώς. (Αν και δεν ήταν πάντα έτσι).
Ακριβώς όπως η ύλη είναι συμπυκνωμένη ενέργεια, τα χρήματα είναι ένα συμπύκνωμα των ανθρώπινων εργατικών προσπαθειών (μακριές σκέψεις, νευρικές εμπειρίες, μυϊκή ένταση και άλλες σκόπιμες κινήσεις του σώματος). Και οι τραπεζίτες έχουν άμεση πρόσβαση σε αυτά τα αποτελέσματα της εργασίας του πληθυσμού, οικειοποιώντας μέρος τους. Επομένως, η τραπεζική είναι η κορυφή της τροφικής αλυσίδας όλου του εμπορίου, το Έβερεστ της, ας πούμε έτσι. Ενώ όλοι οι άλλοι εργάζονται (εξορύσσοντας πετρέλαιο, παράγουν αυτοκίνητα, δημιουργούν λογισμικό ή εργάζονται ως φύλακες σε μια τράπεζα), κερδίζουν χρήματα, οι τραπεζίτες, εν τω μεταξύ, κόβουν αυτά τα χρήματα: παίρνουν τόκους για χρηματικές συναλλαγές, δηλ. φορολογούν τα ανθρώπινα νεύρα και τους κάλους. Αυτό δεν είναι ακόμη μια μομφή κατά των τραπεζών, αλλά μια δήλωση: εάν όλοι κερδίζουν χρήματα σκάβοντας στο έδαφος ή δημιουργώντας άλλες χρήσιμες αξίες, τότε οι τράπεζες βγάζουν χρήματα από χρήματα.
Και τώρα η μομφή. Στον πυρήνα της, η τοκογλυφία τραπεζών είναι μια νομιμοποιημένη μορφή ληστείας. Γεγονός είναι ότι το επιτόκιο είναι αυτό που δημιουργεί τον πληθωρισμό, που στην πραγματικότητα είναι η αιτία των κρίσεων. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα εκατομμύριο, μπορείτε να δανείσετε 10 εκατομμύρια; Νομίζω ότι όχι. Αλλά οι τράπεζες μπορούν. Επειδή δημιουργούν χρήματα από τον αέρα: κάθε εμπορική τράπεζα έχει το δικαίωμα να διανέμει δάνεια 10 φορές περισσότερα από το εγκεκριμένο κεφάλαιο της. Έτσι, οι τράπεζες διογκώνουν μια φούσκα προσφοράς χρήματος χωρίς υποστήριξη. Όταν σκάνε τέτοιες οικονομικές φούσκες, συμβαίνουν οι λεγόμενες κρίσεις, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να γίνονται πλούσιες και όλες οι άλλες οντότητες, νομικές και ιδιώτες, είτε να χρεοκοπούν είτε να γίνονται φτωχές. Αν προηγούμενες κρίσεις ήταν συνέπεια φυσικές καταστροφές, πόλεμοι ή δυσμενείς κλιματολογικές συνθήκες, τώρα έχουν γίνει οικονομικά. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η οικονομική κρίση είναι ένα αυθόρμητο φαινόμενο, η τιμωρία του Θεού ή το αποτέλεσμα μιας ανίκανης κυβερνητικής πολιτικής. Ωστόσο, υπάρχει μια άλλη άποψη: η σύγχρονη οικονομική κρίση είναι μια ελεγχόμενη ληστεία του πληθυσμού ή, όπως το έθεσαν οι ίδιοι οι οικονομικοί μεγιστάνες, το κούρεμα των προβάτων. Το πλεονάζον χρήμα που δημιουργείται από τον πληθωρισμό πρέπει να αποδεσμεύεται περιοδικά. Σε βάρος των επενδυτών, φυσικά, και άλλων σκληρών εργαζομένων, συμπεριλαμβανομένων των αδύναμων και ανάπηρων συνταξιούχων. Με κατάσχεση των εξασφαλίσεών τους, άδειασμα του πορτοφολιού τους ή διαγράφοντας μερικούς αριθμούς χωρίς μετρητά στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Και δεδομένου ότι το χρήμα χωρίς μετρητά παράγεται πλέον από οποιεσδήποτε τράπεζες, τόσο από την Κεντρική Τράπεζα όσο και από τις εμπορικές, τότε αφού καταστρέψουν το πλεονάζον χρήμα του παλιού κύκλου της κρίσης, οι τράπεζες ξεκινούν έναν νέο κύκλο εισφοράς νομισμάτων: λένε, ας ξεχάσουμε το παρελθόν και ξεκινήστε τα πάντα από την αρχή, σαν να μην είχε συμβεί τίποτα. Στη συνέχεια, στο τέλος του επόμενου πληθωριστικού κύκλου, κουρεύουν ξανά τα πρόβατα και αρχίζουν να φουσκώνουν μια νέα οικονομική φούσκα. Και ούτω καθεξής - κρίση μετά την κρίση.
Εν συντομία, οι τράπεζες ληστεύουν περιοδικά τους καταθέτες τους - αυτός είναι ο νόμος της ύπαρξής τους.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του πλαστικού
Αναμφίβολα, μια λεπτή τραπεζική κάρτα είναι πιο βολική για να την έχετε μαζί σας από ένα χοντρό πορτοφόλι. Πιθανότατα, εδώ τελειώνουν τα πλεονεκτήματά του. Και τότε αρχίζουν τα μειονεκτήματα:
1. Η αποθήκευση χρημάτων σε πλαστικό δεν είναι τόσο ασφαλής όσο φαίνεται.Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι τα χρήματα σε μια τραπεζική κάρτα είναι πιο ασφαλή από τα μετρητά στην τσέπη σας. Από πού το πήραν αυτό; Οι υπεύθυνοι μάλλον με έπεισαν. Ωστόσο, η αποθήκευση χρημάτων χωρίς μετρητά με τη μορφή αριθμών σε διακομιστές τραπεζών δεν είναι τόσο αξιόπιστη όσο μπορεί να φαίνεται.
Πρώτον (και αυτό είναι το κύριο μειονέκτημα του πλαστικού), τα χρήματα στον λογαριασμό σας δεν ανήκουν σε εσάς, αλλά στην τράπεζα- μην το ξεχνάτε ποτέ αυτό. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν εύκολα να κατασχεθούν (όπως έγινε στην Κύπρο) ή να συλληφθούν για οποιονδήποτε λόγο ή χωρίς, ακόμα και σε σημείο που δεν βγήκε η φυσιομόρδια. Όσο περισσότερα χρήματα κυκλοφορούν στη σφαίρα χωρίς μετρητά, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα ότι μια υπέροχη μέρα θα μπορέσουμε να δούμε στρογγυλά μηδενικά στους λογαριασμούς μας. Εάν όλες οι πληρωμές γίνονται χωρίς μετρητά, τότε οι τράπεζες θα γνωρίζουν όλες τις λεπτομέρειες των οικονομικών σας κινήσεων. Και, επίσης, ποιο είναι το μέγεθος του υπολοίπου μετρητών σας ανά πάσα στιγμή και, επομένως, πόσα μπορούν να αποκοπούν από εσάς, αν μη τι άλλο.
Δεύτερον, το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να κλαπεί είτε από χάκερ είτε χρησιμοποιώντας ψεύτικη πιστωτική κάρτα, όχι χειρότερα από τους πορτοφολάδες που κλέβουν μετρητά.
Τρίτον, η τράπεζα θα κάνει κερδοσκοπία με τα λεφτά σου και αν χρεοκοπήσει, θα πας χρόνια να ασφαλιστείς και να αποδείξεις ότι δεν είσαι πρόβατο, αλλά ευσυνείδητος επενδυτής, αλλά οι τραπεζίτες θα έχουν άλλη γνώμη.
2. Τραπεζική προμήθεια. Τώρα μπορείτε ακόμα να αγοράσετε μια πίτα χωρίς τραπεζική προμήθεια, αλλά όχι πια. Τότε κάθε πολίτης θα αναγκαστεί να ξεκουμπώσει την τράπεζα για οποιοδήποτε φτάρνισμα: για αγορά, για πώληση, για εξυπηρέτηση τραπεζική κάρτακαι τα λοιπά. Πρώτον, 1% από μεγάλες συναλλαγές (ας πούμε, όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα, δίνετε στην τράπεζα 100 χιλιάδες ρούβλια για τη μεταφορά χρημάτων από τη μια γραμμή υπολογιστή στην άλλη). Τώρα οι τράπεζες χρεώνουν κατά μέσο όρο 2% για την απόκτηση (πληρωμές με μετρητά κάρτες). Και μετά, αν θέλουν, μπορούν να ξεσκίσουν και τα πενήντα. Ή 99. Ίσως υπερβάλλω, αλλά η τάση θα είναι ακριβώς αυτή: αύξηση των πληρωμών για κάθε τραπεζική συναλλαγή, γιατί... Το τραπεζικό σύστημα είναι ένα μονοπώλιο που καθοδηγείται από ένα ενιαίο κέντρο, το οποίο είναι απαλλαγμένο από τον ανταγωνισμό και τρέφεται με χρήμα. Και οι ορέξεις για χρήματα, όπως ξέρουμε, είναι αμέτρητες. Και δεν θα μπορείτε να κάνετε τίποτα γι 'αυτό (την αύξηση των τραπεζικών πληρωμών), αφού δεν θα έχετε εναλλακτική λύση - τα μετρητά θα εξαφανιστούν όπως αυτοί οι μαστόδοντες. Στη χειρότερη, θα μείνει μόνο η ανταλλαγή.
Η μεταφορά όλων των πληρωμών σε χώρο χωρίς μετρητά είναι ένας άμεσος εξαναγκασμός όλων των ανθρώπων να δώσουν μέρος των χρημάτων τους στους τραπεζίτες. Γιατί στο καλό; - Κάντε αυτή την ερώτηση στον εαυτό σας.
3. Απώλεια ελευθερίας.Η καθιέρωση συνολικών πληρωμών χωρίς μετρητά αποτελεί πλήγμα στην προσωπική κυριαρχία κάθε ανθρώπου και αυτή είναι η στρατηγική του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος. Όμως ολόκληρο το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα είναι ήδη παγκόσμιο και φαίνεται ότι δεν υπάρχουν ανεξάρτητες τράπεζες (ακόμη και οι διάσημες ελβετικές τράπεζες δεν έχουν πλέον το δικαίωμα να κρατούν μυστικές τις καταθέσεις). Η δουλειά της είναι να διαχειρίζεται τους πάντες μετρητοίςπληθυσμό του πλανήτη από ένα μόνο κέντρο. Δεν έχει σημασία πού θα είναι αυτό το κέντρο. Κάτι άλλο είναι σημαντικό. Μπορεί να έρθει σύντομα μια στιγμή που οι λογαριασμοί θα ακυρωθούν απλώς με το πάτημα ενός κουμπιού σε έναν υπολογιστή κάπου στο Λονδίνο ή στην Federal Reserve. Ανά πάσα στιγμή θα είναι δυνατό να μπλοκάρουμε τους λογαριασμούς όλων των δυσαρεστημένων και έτσι να τους στερήσουμε τα μέσα αντίστασης. Δεν συμφωνείτε με την ομοφυλοφιλική τρομοκρατία που επιβάλλει η Ευρώπη; - λάβετε ένα δώρο. Δυσαρεστημένοι με την αύξηση των τιμολογίων; - πάρε περισσότερα. Η οικονομία κάποιου άλλου χρειάζεται χρήματα - θα σας κόψουμε το μισό μαλλί. Και επίσης, αγαπητά πρόβατα, πηγαίνετε στο στασίδι.
Εάν όλα τα χρήματά σας είναι σε τραπεζικούς λογαριασμούς, αυτό σημαίνει ότι οι τραπεζίτες σας έχουν στο λαιμό και η ελευθερία σας ανήκει στην τράπεζα (εκτός αν είστε γεωργός επιβίωσης στη Σιβηρία ή κάνετε χωρίς χρήματα, όπως ). Και οι τραπεζίτες δεν είναι απόστολοι, οπότε μπορούν να κόψουν το οξυγόνο ανά πάσα στιγμή.
Η τάση φαίνεται να είναι η εξής: πρώτα 600 χιλιάδες ρούβλια, μετά 300 και μετά ένας γραμμωτός κώδικας σε κάθε μέτωπο. Τότε, όπως φαίνεται, θα ξεκινήσει το πολύ διαβόητο ηλεκτρονικό στρατόπεδο συγκέντρωσης, στο οποίο δεν θα ζουν ελεύθεροι άνθρωποι, αλλά πλάσματα που τρέμουν. Θα ήθελα να κάνω λάθος, αλλά, προφανώς, όλα κινούνται προς αυτό.
Αυτό είναι καλό ή κακό;
Η αναπαραγωγή υλικού του άρθρου είναι δυνατή μόνο με υποχρεωτικούς συνδέσμους στον ιστότοπο (στο Διαδίκτυο - υπερσύνδεσμος) και στον συγγραφέα
Η Ένωση Περιφερειακών Τραπεζών προσέγγισε πρόσφατα την Κεντρική Τράπεζα και το Υπουργείο Οικονομικών με αυτή την ιδέα. Όσον αφορά την τόνωση των πληρωμών χωρίς μετρητά μεταξύ αγοραστών και πωλητών, έχουν γίνει πολλά πρόσφατα.
- Ήρθε η ώρα να σκεφτούμε το ίδιο, αλλά στη σχέση εργαζομένου και εργοδότη. Αυτή είναι η ουσία των προτάσεών μας, σχεδιασμένες για μέσο όρο και μακροπρόθεσμη προοπτική, - δήλωσε ο Oleg Ivanov, αντιπρόεδρος της Ένωσης Περιφερειακών Τραπεζών.
Το πρώτο βασικό πράγμα αυτής της μετάβασης: στους Ρώσους δεν θα παρέχεται κανενός είδους «πλαστικό», αλλά με ένα που λειτουργεί με βάση το Εθνικό Σύστημα Κάρτας Πληρωμών (NPSK) που δημιουργείται επί του παρόντος από την Κεντρική Τράπεζα.
- Η μαζική παραγωγή και διανομή τους θα ξεκινήσει πιθανότατα προς τα τέλη του 2015. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι Ρώσοι διαθέτουν ήδη περισσότερες από 200 εκατομμύρια κάρτες που λειτουργούν βάσει διεθνών συστημάτων πληρωμών, η ρυθμιστική αρχή αντιμετωπίζει ένα μη τετριμμένο έργο. Μπορεί να χρειαστούν άλλα δύο με τρία χρόνια για να διατεθούν οι νέες κάρτες στην πλειοψηφία των πολιτών μας, πιστεύει ο Όλεγκ Ιβάνοφ.
Ένα άλλο θεμελιώδες πράγμα είναι ότι κανείς δεν πρόκειται να αναγκάσει τους εργοδότες να στραφούν σε πληρωμές χωρίς μετρητά. Επιπλέον, επιβάλετε μεγάλα πρόστιμα για αυτούς, όπως έγραψαν ορισμένα μέσα ενημέρωσης, σημειώνει ο Ιβάνοφ. Αντίθετα, μιλάμε για τόνωση των επιχειρήσεων να χρησιμοποιούν περισσότερες κάρτες παρά ταμειακές μηχανές. Θα δώσουν κίνητρα στους εργοδότες, φυσικά, με χρήματα. Συγκεκριμένα, προτείνει ο Oleg Ivanov, μπορείτε να σκεφτείτε φορολογικές ελαφρύνσεις για την ενεργό χρήση πληρωμών χωρίς μετρητά στις νομισματικές σχέσεις με τους εργαζόμενους.
Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα από τη σταδιακή απομάκρυνση από τα μετρητά κατά τον υπολογισμό των μισθών. Οι μισθοί γίνονται «λευκοί» και δεν κρύβονται πίσω από γκρι και μαύρα χρώματα. Αντίστοιχα αυξάνεται και η είσπραξη φόρων στη χώρα.
- Με ανεπτυγμένη υποδομή για την αποδοχή τραπεζικών καρτών, οι εργαζόμενοι ωφελούνται για τον εργοδότη, το κόστος εξυπηρέτησης των μισθών σε μετρητά. Και όχι μόνο για τον εργοδότη, αλλά και για την οικονομία της χώρας συνολικά: θα αυξηθεί κατά 1-2 ποσοστιαίες μονάδες λόγω της απουσίας περιττών δαπανών, τουλάχιστον για την εκτύπωση και τη διάθεση μετρητών», δήλωσε ο Oleg Ivanov.
Δεν θα υπάρξει υποχρεωτική και επείγουσα μετάβαση στις πλαστικές κάρτες για τις επιχειρήσεις. Ακόμη και μεσοπρόθεσμα.
«Εξακολουθούμε να φανταζόμαστε το επίπεδο ανάπτυξης των υποδομών και τις σοβαρές διαφορές της στις περιοχές», σημειώνει ο αντιπρόεδρος «Εμπορικές μικροεπιχειρήσεις με ετήσιο τζίρο μικρότερο από 60 εκατομμύρια ρούβλια εξαιρούνται πλέον νομικά από την υποχρεωτική εγκατάσταση τερματικών για αποδοχή. τραπεζικές κάρτες. Παρόμοιο σχέδιο για τους εργοδότες προτείνεται να χρεώνουν τους μισθούς στην κάρτα.
Μόσχα, 23 Ιανουαρίου - RIA Novosti, Valeria Khamraeva. Οι Ρώσοι ενδέχεται σύντομα να περιοριστούν στην ικανότητά τους να πληρώνουν σε μετρητά. Ο υπουργός Οικονομικών Αντόν Σιλουάνοφ προτείνει να τεθεί ο πήχης για τις αγορές με μετρητά. Προϊόντα που κοστίζουν περισσότερο από την καθορισμένη τιμή θα αγοραστούν μόνο με τραπεζικό έμβασμα.
Το Υπουργείο Οικονομικών προτείνει να σταλεί η Ρωσία από μετρητά σε μη μετρητάΟ νομοθετικός περιορισμός στις πληρωμές σε μετρητά, που πρότεινε ο υπουργός Οικονομικών Αντόν Σιλουάνοφ την Πέμπτη, μπορεί να δημιουργήσει πολλά προβλήματα τόσο στους πολίτες όσο και στις εταιρείες, λένε οι ειδικοί. Πρώτον, είναι απαραίτητο να γίνει η πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες με τραπεζική κάρτα μια πανταχού παρούσα, προσβάσιμη και φθηνή υπηρεσία, καθώς και να αυξηθεί ο αριθμός των ΑΤΜ, σημειώνουν.Δεν είναι η πρώτη φορά που το Υπουργείο Οικονομικών εκφράζει την ιδέα μιας μαζικής μετάβασης του πληθυσμού σε πληρωμές χωρίς μετρητά - το τμήμα ετοίμασε ένα παρόμοιο νομοσχέδιο το 2013, αλλά δεν εγκρίθηκε ποτέ. Στη συνέχεια, το τμήμα πρότεινε να επιτραπούν πληρωμές σε μετρητά για αγαθά αξίας έως 600 χιλιάδες ρούβλια. Υποτίθεται ότι τότε ο πήχης θα μειωνόταν στα 300 χιλιάδες ρούβλια.
"Ένας τέτοιος περιορισμός μπορεί να περιλαμβάνει τόσο την αγορά ενός διαμερίσματος, ακριβού εξοπλισμού ή εξοπλισμού, όσο και μια εφάπαξ αγορά ενός συνόλου αγαθών για ποσό που υπερβαίνει το καθορισμένο ποσό - για παράδειγμα, ένα σετ επίπλων για ένα δωμάτιο ή εξοπλισμό για το σπίτι», προτείνει ο Egor Krivosheya, ειδικός στις ερευνητικές δραστηριότητες του τμήματος Οικονομικών, πληρωμών και ηλεκτρονικού εμπορίου» Σχολή Διοίκησης της Μόσχας SKOLKOVO.
Ο υπουργός Οικονομικών Anton Siluanov πιστεύει ότι ένα τέτοιο μέτρο θα συμβάλει στη «λεύκανση» της οικονομίας και στην αύξηση του μεριδίου των φόρων στον προϋπολογισμό. Ωστόσο, σημειώνει ο Yegor Krivosheya, «οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι απίθανο να αυξήσουν τη διαφάνεια της ρωσικής αγοράς και τα κέρδη από την άποψη της φορολογικής λογιστικής». Διότι σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, όλες οι εμπορικές επιχειρήσεις πρέπει ήδη να διαβιβάζουν πληροφορίες για συναλλαγές στην εφορία. Ωστόσο, ο εμπειρογνώμονας είναι βέβαιος ότι οι πληρωμές χωρίς μετρητά θα αυξήσουν τα υπόλοιπα των λογαριασμών και τον μέσο όρο των επιταγών στα καταστήματα, γεγονός που μπορεί να έχει θετικό αντίκτυπο στη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος και στην οικονομική ανάπτυξη.
Υιοθετήσαμε την εμπειρία
Η ιδέα της εισαγωγής ανώτατου ορίου για πληρωμές σε μετρητά δεν είναι νέα: παρόμοιοι περιορισμοί χρησιμοποιούνται ενεργά στο εξωτερικό. Για παράδειγμα, στην Ελλάδα είναι αδύνατο να πληρώσετε με μετρητά για αγορές άνω των 1,5 χιλιάδων ευρώ. Στην Ιταλία, ο πήχης είναι ακόμη χαμηλότερος - εδώ μπορείτε να αγοράσετε αγαθά αξίας όχι μεγαλύτερης από 1.000 ευρώ για μετρητά.
Και η Κεντρική Τράπεζα της Σουηδίας στα τέλη του περασμένου έτους δεν απέκλεισε την επιλογή η χώρα να εγκαταλείψει εντελώς τα χαρτονομίσματα και να αντικαταστήσει όλες τις πληρωμές με ηλεκτρονικά. Σύμφωνα με τον αντιπρόεδρο της Κεντρικής Τράπεζας της Σουηδίας, οι πολίτες του βασιλείου δεν χρειάζονται χαρτονομίσματα, αφού προτιμούν πληρωμές χωρίς μετρητά. Πολλά καταστήματα στη χώρα δεν δέχονται πληρωμές με μετρητά, τα εισιτήρια για τα μέσα μαζικής μεταφοράς μπορούν επίσης να αγοραστούν μόνο με τραπεζική κάρτα και οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι διαθέσιμες ακόμη και σε εκκλησίες.
Συνολικά, τα μετρητά πέρυσι αντιπροσώπευαν μόνο το 2% του συνόλου των συναλλαγών χρήματος της χώρας και, σύμφωνα με τις προβλέψεις της Κεντρικής Τράπεζας, το ποσοστό αυτό τείνει να μειωθεί.
Ένα παρόμοιο έργο, αλλά σε πολύ μικρότερη κλίμακα, δοκιμάστηκε από τη Sberbank τον περασμένο Οκτώβριο. Έτσι, το περιφερειακό κέντρο του Zelenodolsk στο Ταταρστάν με πληθυσμό περίπου 100 χιλιάδων ανθρώπων έχει μετατραπεί σε μια εντελώς «πόλη χωρίς μετρητά». Το 70% των καταστημάτων λιανικής και εξυπηρέτησης της πόλης διαθέτουν πλέον τερματικά που δέχονται κάρτες για πληρωμή με χρήση ανέπαφων τεχνολογίας. Παράλληλα, η κυβέρνηση δρομολόγησε ένα πρόγραμμα που επιτρέπει τη χρήση των ίδιων καρτών για μετακινήσεις στα μέσα μαζικής μεταφοράς, καθώς και τη χρήση κοινωνικών και ιατρικών υποδομών.
Σύμφωνα με τον επικεφαλής της Sberbank, German Gref, το έργο ήταν κάτι παραπάνω από επιτυχημένο, γεγονός που απέδειξε για άλλη μια φορά ότι η Ρωσία θα μπορέσει να απομακρυνθεί εντελώς από τα μετρητά. Σύμφωνα με τους υπολογισμούς του, αυτό θα μπορούσε να συμβεί σε 10 χρόνια.
Στην αρχή του ταξιδιού
Αυτή η περίοδος μπορεί να μην είναι αρκετή, προτείνει ο Yegor Krivosheya. Σύμφωνα με τον ίδιο, η απομάκρυνση από τα μετρητά στη Σουηδία είναι συνέπεια υψηλό επίπεδοοικονομική παιδεία του πληθυσμού, κάτι που δεν μπορεί να ειπωθεί για τη Ρωσία. "Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι η Ρωσία απέχει πολύ από μια οικονομία χωρίς μετρητά, είναι ήδη στο δρόμο προς αυτήν, επειδή μια οικονομία χωρίς μετρητά δεν είναι μια κατάσταση πλήρους μετάβασης σε μεθόδους πληρωμής χωρίς μετρητά", σημειώνει ο ειδικός.
Ωστόσο, μέχρι στιγμής η Ρωσία υστερεί σε αυτό το μονοπάτι. Σήμερα, εγκαθίστανται περίπου 275 τερματικά τραπεζικών καρτών ανά 100 χιλιάδες άτομα. Αυτό είναι σχεδόν 10 φορές χαμηλότερο από ό,τι στις ΗΠΑ, τη Σιγκαπούρη ή την Ευρώπη. Το κύριο πρόβλημα είναι ότι πολλοί έμποροι δεν κατανοούν τα οφέλη από την αποδοχή μεθόδων πληρωμής χωρίς μετρητά.
Εν τω μεταξύ, σημειώνει ο Krivosheya, προσελκύοντας πελάτες-κατόχους πιστωτικές κάρτες, η αύξηση της μέσης επιταγής μπορεί να είναι 15-20%. Επιπλέον, με πληρωμές χωρίς μετρητά, μειώνεται σημαντικά ο κίνδυνος λήψης πλαστού τραπεζογραμματίου ή η επίδραση του ανθρώπινου παράγοντα στη λήψη κεφαλαίων και στην έκδοση αλλαγών.
Χωρίς μετρητά σημαίνει ασφαλής
Όχι μόνο οι εμπορικές επιχειρήσεις, αλλά και οι απλοί πολίτες φοβούνται τις πληρωμές χωρίς μετρητά. Η έρευνα της Mastercard δείχνει ότι οι κύριοι λόγοι που οι άνθρωποι δεν χρησιμοποιούν τραπεζικός λογαριασμόςή άλλες τραπεζικές υπηρεσίες είναι η έλλειψη γνώσης και η δυσπιστία στον τραπεζικό τομέα. Μόνο το 22% θεωρεί ότι η ασφάλεια της αποθήκευσης κεφαλαίων είναι το κύριο πλεονέκτημα ενός τραπεζικού λογαριασμού.
Ο πληθυσμός δεν συνειδητοποιεί ότι οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι πιο ασφαλείς από τα μετρητά, σημειώνει ο Yegor Krivosheya. «Ακόμη και σε περιπτώσεις παράνομων ενεργειών, οι τράπεζες επιστρέφουν χρήματα στον πελάτη εάν το λάθος δεν ήταν δικό του λάθος», σημειώνει. Συχνά, είναι ο ίδιος ο αγοραστής που ευθύνεται για την απώλεια των κεφαλαίων του από μια τραπεζική κάρτα.
Έτσι, σύμφωνα με έναν εμπειρογνώμονα του SKOLKOVO, το 63% των πολιτών έχασε τα χρήματά του λόγω ηλεκτρονικών αγορών σε αδίστακτα καταστήματα, ένα άλλο 12% - λόγω συμμετοχής σε διάφορους διαγωνισμούς Διαδικτύου που προσφέρουν τον μεγαλύτερο αριθμό "μου αρέσει".
Η αύξηση της οικονομικής παιδείας του πληθυσμού όχι μόνο θα διορθώσει αυτή την κατάσταση και θα εξαλείψει τους αδίστακτους διαδικτυακούς παίκτες, αλλά θα επιτρέψει επίσης μια ανώδυνη μετάβαση σε μαζικές πληρωμές χωρίς μετρητά με την πάροδο του χρόνου, είναι βέβαιος ο Krivosheya.
